Komme videre efter konkurs

Ja, nemt er det sku ikke, må jeg nok erkende.

For at nedbringe vores omkostning på boligposten, ville vi købe en hus frem for at leje et, burde være lige til for en bank at se fornuften i, flere  penge mellem hænderne, men nej i hvert fald ikke Nordea.

Hun gik i banken for at få en lånebevis, hun blev dog hurtigt afvist allerede et par timer efter indlevering af lønsedler, skatte oplysning, budgetter osv.. de havde efterspurgt i den forbindelse.

Hun kunne ikke låne noget som helst fordi jeg er registeret på samme adresse som hende, og jo er under personlig konkurs, hun blev simpelthen af Nordea Bank vurderet IKKE kreditværdi af den grund.

Kan det virkelig være rigtigt at jeg "offiecelt" skal fraflytte hende og børnene, så hun kan få sin kreditværdighed igen, eller er der faktisk banker der kigger på personen der skal låne penge, og ikke på hvilken personer der bor på samme adresse som hende, som ellers også Xperian / RKI.dk skriver på deres hjemmeside.

RKI / Xperian:

• Hvad hvis der er en på min adresse der bliver registreret?

Når der søges i RKI registret, sammenholder systemet både navn og adresse, og det er altså kun den søgte person, der fremstår som dårlig betaler. Hvis en anden person bliver registreret som dårlig betaler på din adresse, får det derfor ingen betydning for din kreditværdighed.

Cookie - John Hannover:

hvem er hun - bor i bare sammen eller er i gift eller samlevere osv

Det er kæresten, og ja vi lever sammen, har vi gjort i i 14 år nu.

Cookie - John Hannover:

en tommelfinger regel for en familie på 4 personer er, at efter alle udgifter er betalt + lån osv - skal der være ca 13.500 kr til overs

Og her er der så ingen problemer med husstandens indkomst, men kigger de kun på hendes, så ville hun jo hvor hun bor i dag ikke have penge nok til at betale de faste udgifter.

Cookie - John Hannover:

En anden tommelfinger regel siger at man generelt kan låne 2-3 gange den årlige bruttoindkomst til et hus. Hvis din kone tjener 400.000 kr f.eks. så kan hun normalt låne mellem 800.000 og 1.200.000 kr til et hus - da du næppe som RKI regnes med kan man frygte.

Så meget tjener en 32 timers ansat pædagog ikke, men det gør jeg men hjælper nok ikke det store.

Cookie - John Hannover:

Der sker jo ikke noget ved at hun beviser at hun kan klare tingene alene og så tager turen i en række banker og ser om svaret ikke desværre alligevel er det samme, så har hun jo prøvet i det mindste

Ser ud til vi må forsøge os i et par banker mere,  og hvis ikke det lykkedes kigge på alternativer, for leje andet kan jeg ikke leve med, har forsøgt i 2 år nu, og kan mærke det nager mig mere og mere, faktisk mere end selve konkursen, har aldrig før boet til leje i mit liv, købte eget hus allerede som sidste års lærling, og undertegnet har ikke tænkt sig at leve de næsten min. 5 år mere som lejer, så skal jeg nok finde en alternativ måde at få hus på inden.

Håbede bare nogen måske havde anden erfaring i sådan situation, end vi havde gjort os indtil nu, får for mig virker det ikke logisk at vi skal betale så meget for at bo til leje i ældre hus i dårlig stand, end vi kunne sidde i i eget hus, men hvis banken generelt bare følger en princip sag, frem for sund fornuft, så  er det godt nok op af bakke kan jeg godt se....:(

Koludabyg:

Så meget tjener en 32 timers ansat pædagog ikke, men det gør jeg men hjælper nok ikke det store

Selve den personlige konkurs kører vel på så hurtigt den kan så du kan kende det beløb du har til overs efter kreditorerne får noget af deres tilgodehavende hver måned. Det må være væsentligt. 

Derudover har du jo givet overvejet GÆLDSSANERING som i linket, men om du kan få det afhænger jo af en masse ting - og KONKURS SOM HER har du sikket fuldt overblik over - men bare sådan lidt generelt hvis andre har behovet

HVIS der ikke er til andet end leje, så må du nok tage det som det er - leve med det til du kommer ud af RKI og så glæde dig over kone og 2 børn og over at du trods alt selv har en indtægt der er OK stadigt. Det andet er jo næsten bare at straffe sig selv - sådan at ærgre sig over noget der måske ikke kan være så meget andet. Hold sammen bare, så kommer du lys ud på den anden side før eller siden

vh

Jo, får stadig email på den email adresse, Heidi har købt rettighederne til hjemmesiderne, og mit forum, så har jeg heldigvis stadigvæk.

Koludabyg:

anden løsning er dog at jeg har nogle forældre som er gældfrie og har ca. 700.000,- stående i banken som du ikke rigtigt har nogen videre glæde af, indlånsrenten her i landet er jo så lav at det ikke kan betale sig at have penge i banken

eneste fornemmelse her er jo, at det aldrig er godt at rode familie ind i en besværlig økonomi som udgangspunkt. De skal efter min mening kun gå ind i noget, hvis de kan leve med, at DU/I ikke kan betale eller overtage ejendommen senere - specielt da din konkurssag ikke er færdigbehandlet og din økonomi måske ikke helt kendt

Dertil kommer jo, at hvis de 700.000 din sambo kunne låne ikke rækker til at købe huset, så vil dine forældres 700.000 jo heller ikke række? Der skal med andre ord en kombination af lån til sambo eller forældre selv OG brug af deres kontanter til?

Dine forældre kunne - hvis du er enebarn - gi dig de 700.000 kr som anfordringslån (et der kan kræves tilbage omgående) uden rente eller med en rente svarende til den de får i banken. Det er fuldt lovligt men du er jo ikke lige så sikker formentlig som banken i forhold til de 700.000 kr

Koludabyg:

De vil gerne købe huset også leje os det ud til omkostningerne, dvs. afdrag på lån, ejendomsskat, forsikring og renovation, dvs. de faste udgifter, så lejen ikke er højere end de faktisk udgifter på ejendommen.

fat i en revisor, for afdrag f.eks. vil ikke være en del af udgiften de kan modregne i indtægten - afdrag er opsparing og ikke udgift, så der kan blive tale om, at dine forældre formentlig vil blive beskattede af den leje du betaler dem.

Koludabyg:

Men da vi jo gerne vil købe huset af dem når jeg er kommet ud af RKI, vil vi gerne have tilføjet en forkøbsret eller lign. i den lejeaftale, så vi kan overtage huset senere til restbeløbet, har fået af vide at man kan lave en lån overdragelse, men hvordan gør man lige med ejendommen, den skal jo også "overdrages" til os, og ikke et alm. salg, hvilket ville betyde en masse udgifter til papirer, tilstandsrapport, sundhedsrapport, eltjek osv.. disse udgifter har vi selvfølgelig ikke lyst til at betale til den tid, men det kan vel også fikses på en måde.. ?

næh - enten overtager dine forældre huset og du kan kun købe det tilbage på markedsvilkår og der opstår igen en mulig skat den ene eller anden vej. Der skal også ske skifte af skøde osv - men om man kan undgå tilstandsrapport - hvis der er en sådan inden for kort tid ved jeg ikke, jeg frygter det er hele møllen igen, så alternativet er det med at de låner dig 700.000 kr - Heidi hed hun vist - låner andre 700.000 og I køber huset og krydser fingre for, at I kan lægge et budget der tillader jer alle udgifter inkl de nye lån med afdrag (eller afdragsfrie en periode) og renter og alt, også når dit konkursbo er gjort op, og jeg synes det er noget risikabelt at bede forældre gå ind i.

Jeg ville i alle fald opfordre dem til at læse tråden og tage deres helt egen uberoende af dig - revisor ind over og både rent regnemaskinemæssigt rådgive om skat og muligheder - udformning af lån (meget enkelt faktisk som anfordringslån) evt kombi af lån og arveforskud så hvis det går galt er det dine evt øvrige søskende der så arver resten fra far og mor OG at denne revisor også foretager en eller anden begrundet risikovurdering. 

En godkendt revisor vil sikkert være dyr fordi han altid har et vist ansvar, men det kan sikkert aftales, at han udtager sig uden revisor ansvar, og bare foretager en helt almindelig neutral gennemgang. Det ved de dygtige revisorer herinde sikker alt om, hvad der muligt eller ikke

der er da lidt at tænke over, men så længe i holder sammen og ser at få fart på konkursafviklingen og en evt gældssanering, så går det jo

vh

En kort bemærkning: Pas på med at blande dine forældre ind i din økonomi før din gældssanering m.m. er på plads. Hvis kurator kan "lugte" penge et eller andet sted - eksempelvis i form af en "billig forkøbsret" til et hus så kan du risikere, at kurator ligger sin klamme hånd på værdien af denne forkøbsret!

Køber din kæreste ejendommen - eventuelt sammen med dine forældre - så lad vær med indgå i nogen form for økonomiske aftaler.

Lad det være en sag mellem din kæreste og dine forældre. Ved et eventuel "Samkøb" kan de lave en "Samejeoverenskomst". I denne kan DE skrive hvordan dine forældre kan købes ud af huset. Din samlevers købspris (af dine forældres halvdel) skal naturligvis være til markedspris. Dog kan det fremgå af samejeoverenskomsten, at udgifter til eventuelle forbedringer skal modregnes i denne pris.

Mvh. Michael