Er det ikke bedre end SU-lån?

Cookie:

Jacob:

I min optik er det spørgsmålet, om det kan betale sig at lade vær...  Du får ALDRIG tilbudt et lån med samme vilkår senere i dit liv :)  

Det er korrekt - men det er bare slet ikke det samme som at det ikke kan betale sig at lade være. Lånet får renter på løbende og SKAL betales tilbage, ofte på et tidspunkt hvor der er brug for pengene til andet og hvor lånet står i vejen for andre lån, så hvis man kan lade være med at låne er det det som altid kan betale sig.

vh

Lad os antage, at man ikke optager et hovedløst forbrugslån. Derimod optager man studielån, der opspares på en låst konti i studietiden til en fornuftig forrentning (lad os sigte efter 1,5-2 procent, som bør være lejet i de fleste danske banker).

Hvis du optager SU-lån fra første måned, så vil du på fem år kunne spare 176.590 kroner sammen (baseret på 2013-satsen ex. renter). Renten er i studietiden 4 procent, men påbegyndes afbetalingen ved endt studietid, så falder den til diskontoen + tillæg.

Lad os antage, at behovet ikke er der alligevel.. Jamen, så har du en udgift på ca. 14.000 kroner, hvis vi modregner en fornuftig forrentning.

Hvis du har brug for pengene til investering i bolig, så har du et lån til aktuelt 0,75 procent. Hvis du som nyuddannet skal have et lån i samme størrelsesorden uden sikkerhed, så taler vi 10-15 procent. 

@Louise

Du har helt ret: 11.000 kroner over 4 år for 1-3 timers arbejde :-)

Omvendt tvivler jeg på, at du kan opnå de rentesatser, som du finder på mybanker. 

1) Studielånet er løbende og du vil først have opsparet kapitalkravet i løbet af små 3 år.
2) De gode forrentninger kræver oftest, at man har flere aktiviteter samlet i en bank.

Risiko og potentielt afkast hænger sammen. Omvendt burde du rent teoretisk kunne have en passiv indkomst, hvis du efter endt uddannelse betaler diskonto + gebyr, men kan modtage højere renter - Det er givetvis begrænsede summer.

Nogle mennesker vil passende kunne indfri forbrugslån på den måde. Mener bare den enkelte bør vurdere deres egen situation - I min optik kan det ikke betale sig, at undlade at tage studielån.

Beklager jeg nåede at rette i mit indlæg, men følte jeg ville samle en forklaring i et enkelt svar.

 

Jacob:

Hvis du har brug for pengene til investering i bolig, så har du et lån til aktuelt 0,75 procent. Hvis du som nyuddannet skal have et lån i samme størrelsesorden uden sikkerhed, så taler vi 10-15 procent. 

jo men lånet skal jo tilbagebetales med start 1. jan efter uddannelsen er færdig, og det skal jo holdes op mod kreditforeningslån hvis vi taler bolig og en fast rente på 3,5% og endnu lavere hvis vi taler flexlån - som jo til en vis grad svarer til SU låne renten under tilbagebetaling -da den jo er diskontoen + et tillæg, og stiger renten, stiger diskontoen. Under studietiden læser jeg SU som at renten er 4% om året og med rentes rente bliver det jo sig selv til en del. Låner man flexlån er renten pt ca 1% og flex lån minder på den måde om SU der følger renteudviklingen - og endeligt er der en del der vælger afdragsfrie lån. Med SU lån kommer man med andre ord ud med en rente på 4% med rentes rente under måske 6 års studie, og derefter en rente der stærkt minder om helt almindelig flexlån i huse. Herunder er der først fra SU hjemmeside og neden under ses flexlånsrenten som den er pt. (1,35% effektiv før skat) mod 1% pt i SU - men så har SU jo har de 4% rentes rente i 6 år

Renten under og efter uddannelse

Renten på SU-lån er 4 procent om året mens du læser.  

Når du er færdig med din uddannelse, forrentes din gæld efterdiskontoen plus et tillæg (på højst 1 procent) eller minus et fradrag. Tillægget/fradraget fastsættes hvert år på finansloven.  

Der løber renter på dit SU-lån lige indtil den dag, lånet er tilbagebetalt. Det vil sige både mens du læser, og når du er færdig med uddannelsen. Du betaler også rente af de renter, der er lagt oven i lånet i tidens løb.  

OG FLEXLÅNSRENTE - Effektiv rente før skat 1,36%

FlexLån® - beløb til udbetaling 1.000.000 DKK

Lån Valuta Kontant- rente- procent Kurs 1. års ydelse før skat 1. års ydelse efter skat* Effektiv rente før skat Effektiv rente efter skat* Samlet afdrag efter 5 år FlexLån® F1K 30 år DKK 0,42 101,590 44.497 40.601 1,36 1,00 159.704 FlexLån® F1K 30 år EUR 0,49 101,520 44.876 40.760 1,43 1,05 158.297 FlexLån® F2K 30 år DKK 0,48 103,025 44.793 40.725 1,36 1,00 159.632 FlexLån® F3K 30 år DKK 0,67 103,896 45.860 41.170 1,54 1,13 155.984 FlexLån® F5K 30 år DKK 1,17 103,925 48.656 42.389 2,02 1,47 146.424 FlexLån® F1K u.afdr. 30 år DKK 0,42 101,590 15.079 10.351 1,48 1,08 0 FlexLån® F1T 20 år DKK 0,42 101,590 63.025 59.385 1,30 0,95 255.063

Du glemmer vist udbetalingen til boligen? - og de sidste 20% af boligens pris som ellers skal tages med en banklån der typisk har 6-9% i rente?

Ja, jeg ved, at disse ting skal medregnes.

Cookie:

Men vist er SU lån være billigere end banklån - så er det som alternativ til det, og man kan gemme alle pengene og leve med de 4% rentes rente der løber på under studietiden - og så kan klare 100% belåning af en bolig - så er jeg enig I man skal tage det.

Okay. Det var det, jeg spurgte til på en lidt klodset måde. Tak for svaret!

tjek her inde http://laannu.pe.hu