Jeg ved ikke, om du har haft en dårlig dag,
måske - men det her handler jo om, at jeg i den grad synes, at du - som jeg generelt anser for indsat i tingene, helt retter smed for bager - mener danske banker generelt er dårligt ledede og deres hvidvask kontrol slet ikke koster det store
Det med dårligt ledede, er jo ikke en fast størrelse, men det er jo sjovt at der er ca 70 pengeinstitutter der alle er dårligt ledede, trods nogen bestyrelse vel burde være dygtige og der anvendes i høj grad internationale bankfolk i ledelserne - til voldsomme lønninger, og danske banker klarer sig fornuftigt målt i forhold til internationale også - så i så fald, er alle banker elendigt kørte. Det tror jeg ikke mange ekspert vil købe - Der er altid plads til forbedringer, men elendigt kørte er 70 banker næppe
Dertil, at du så mener - i deres dårlige ledelse og i princip ikke dyre hvidvask og KYC kontrol skyder gråspurve med kanoner, fordi SØIK kun har nået at kontrollere et klart mindretal af bankernes ca 50.000 anmeldelser. Her arbejder SØIK i øvrigt forsat på 2019 og 2020 anmeldelserne.
Finanstilsynet punker banker ved regelmæssige kontrolbesøg (det er årsag til at Lunar vel i dag tager samme tid som andre banker for erhvervskonto og giver mindst lige så mange afslag som alle andre banker - her om Lunar og finanstilsyn og 10 dobling af medarbejdere til området
Finanstilsynet kræver forbedringer og hurtigere handling i Lunars hvidvaskindsats (finanswatch.dk).)
Loven giver ikke nogen form for mindstegrænse. Det gælder banker og det gælder eksterne bogholdere/revisorer. Hvis du i dit ApS kommer til at bruge firmakortet EN gang til en privat flaske vin, og opdager det dagen efter, og overfører fra privat til firmakonto - så SKAL - både en ekstern bogholder OG banker - foretage anmeldelse. De må som ikke engang orientere kunden inden, men skal helt enkelt anmelde alle - og SØIK kan (og bør) lave restriktion når de ser det, men dels når SØIK det ikke, og dels går der måske fornuft i dem, så de ikke ser grund til at køre sådanne sager
Selv en lille bogholder eksternt får bod hvis ikke en privat hævning på 500 kr i ApS anmeldes - og dette uanset det kun var en enkelt dag.(og skat eller finanstilsyn opdager det)
Det er LOVEN der er lavet, så banker har 5000 ekstra ansatte (din artikel siger hver 7. bankansat - men det er så nok ikke fuldtids med hvidvask kontrol, men hvis det var her 7 - var det jo endnu flere - og så der laves over 50.000 anmeldelser. Det er ikke noget bankerne synes er hylende morsomt, men noget de opfatter som en klar lov om, at de skal være politifolk overfor utroligt mange transaktioner
Den lov - parret med objektivt ansvar, hvor banken dømmes hvis ikke den kan bevise den slet ikke kunne have anmeldt en sag - og ikke kun hvis SKAT kan bevise, at banken burde have opdaget det - er hovedansvarlig for både vanskeligheder med at få erhvervskonto - specielt for erhverv der har kontanter ind og / eller udlandsoverførsler til 3. lande - og de høje priser
Nu kommer - sikkert i 2023 ny lov med krav til banker om erhvervskonto til "alle" (der står i forslag de stadigt skal kunne afvise hvis de ikke kan kontrollere sikkert nok dog)
Det bliver så en basiskonto = nok hævekort og ikke PBS/NETS leverandørbetaling og udlands overførsler - som gør kontrol lettere - til en basispris der aftales mellem finansDK og erhvervsministeriet - og så får mange sikkert en ekstra pris, hvis de skal have det som helt alm konto. Ministeriets præsentation ligger helt op af det forslag jeg skrev til erhvervsministeren for over et år siden - men aner ikke om det hænger sammen https://johnhannover.blogspot.com/2020/02/bank-ikke-helt-let-at-fa-konto-brev-til.html
Hvis SØIK ikke mener de 50.000 anmeldelser giver mening, så burde de i den grad gøre justitsministeriet opmærksom på det, så retningslinjer for hvornår der SKAL anmeldelse, og evt ansvar kunne tilpasses - men det sker jo ikke, og har jo stået på i 3 år nu
folketinget kan ændre - Det er som nævnt som hospitaler, hvor dokumentationskrav af alt muligt til journal, koster utroligt meget tid og penge - samme er lagt på banker som kontrolinstans - Enten må vi sige det er godt vi bekæmper hvidvask, og så tage den omkostning, eller også må vi ændre og tilpasse til en virkelighed hvor SØIK og alle kan følge med og - staten er tilfreds
Da jeg postede mit første indlæg, var der nogle problemer, og jeg kan se, at en sætning åbenbart ikke er kommet med, men den gør ikke den store forskel.
Jeg havde skrevet "Det er indsamlingen af dokumentation og indberetningerne, som er dyr for bankerne, da det er her arbejdsbyrde ligger".
Tråden handler om en person, som ikke kan få en helt simpel erhvervskonto til hans virksomhed. Selvom det er et krav fra myndighedernes side, da de kun udbetaler moms til kontoer. Dermed fejler systemet også, hvis man kræver, at man har Nemkonto, men bankerne selektivt kan vælge, om de vil have dig som kunde og på hvilke vilkår.
I såfald at dette er måden, det skal være på, burde momsudbetalingerne f.eks også kunne ske kontant, det samme med indbetalingerne.
Nu handler tråden om, hvem der ved mest om hvidvask, og at du åbenlyst mener en masse, som jeg intet har skrevet om.
Såfremt der var et problem i de mange tusinde anmeldelser generelt, så havde SØIK nok gjort politikerne opmærksom på, at der var en generel problemstilling, og dermed havde de fået ekstra ressourcer. Og ja de er underbemandet, og de kan ikke tage alle sager, I know, men nu var mit indlæg om hvidvask meget firkantet, fordi det er ikke det, som er trådstarters problem.
Men din retorik omkring, at påstå jeg mener, at jeg kan drive banker bedre, og din nedladende og personlige udtryk, dem forstår jeg ikke.
Såfremt du skrev, at din livret var pilaf (afghansk nationalret), så kunne jeg da heller ikke bare konkludere, at du støttede Taleban og terrorisme. For det var ikke det, som du skrev, du skrev at du kunne lide pilaf. Det har intet med hverken Taleban eller terror og gøre, og derfor urimeligt at drage disse konklusion ud fra sådan en udmelding.
Jeg kender flere, som arbejder i ledelsen i danske banker indenfor hvidvask, så jeg ved også, hvordan det foregår, og hvad der koster. Og trådstarter, som jeg formoder er en lovlydig og normal erhvervsdrivende, vil ikke påvirke bankernes omkostninger ret meget.
Men lad os bare lukke den her, jeg tager en pause og bruger min tid på noget andet, som kan hjælpe nogle andre, fremfor sådan en masse personlig og nedladende fnidder fnadder, det gavner alligevel ikke nogen :)
Bliv gratis medlem
Opret bruger