Ja jeg ville vælge alderspension og selv lade dem stå på først en kontant alderspensionskonto i bank = 0 kr administration og så evt købe en aktie eller ligende og lægge i et tilhørende depot (igen generelt 0 kr adm) måske vente til der var +50.000 kr år to.
Rate og livrente gir ikke mening uden topskat
Dana og ASE som jo er a-kasser for selvstændige kan ha ordninger som kombinerer noget gruppeliv f.eks. (som kan gi en dødsfaldsdækning som kan være smart hvis man har en ægtefælle og/eloloer børn - fordi en gruppeliv giver langt mere ud, da jo heldigvis ganske få går hen og dør i indbetalingsperioden f.eks. mellem 20 år og 65 årige - så gruppeforsikringen sikrer en fornuftig udbetaling ved dødsfald, så ja prøv de to a-kassers pensions afd inden du beslutter alderspension som de sikkert også tilbyder - men mod administrations omkostning, så du så skal veje op mod fordel ved gruppeliv.
Livsforsikring kan også tegnes separat, men gruppeliv giver ofte vældig god mening i sådan en kombination.
15,3 pal skat betyder, at det udbytte/den rente du får i pensionsdepotet, uanset hvilken type, beskattes med 15,3% (kun stigningen og 0 hvis den falder og ved udbetaling reguleres også ned hvis du undervejs har betalt skat af noget der alligevel endte i 0 ved udbetaling
De 15,3% skal du holde op imod at du betaler ex 27% i udbytte/aktieskat og skat af personlige renter i obligationer, og dermed har du en skat på ca halvdelen af det du ville ha i frit depot.
du må max indbetale 27.600 på alderspension for 2013
Fordel: Du sparer skat på renter og udbytte i depot/pensionskonto i forhold til frie midler - og du vil ikke så let forfalde til at bruge dem
Bagdel, hvis du alligevel får hårdt brug for dem er der en afgift på 20% ved delvis eller fuld hævning før tids som straf for at man netop har haft fordel af lavere skat på renterne, men det vil være en klar straf hvis man forfalder til at hæve dem forholdsvis kort efter man har indsat
venligst John H
Bliv gratis medlem
Opret bruger