Er der dog ikke stadig banker der faktisk vil låne penge ud?

Hej,

Efter mange års flirten med iværksætteriet er jeg nu nået til "the real thing". Jeg er i gang med at købe en virksomhed. Processen har kørt nogle måneder nu samtidig med at jeg har været arbejdsløs, jeg blev fyret i oktober. Men jeg mangler stadig finansieringen, der ikke uventet volder mig nogen kvaler.

De penge jeg mangler nu er de første to rater af den aftalte købspris, resten finansieres over driften. Den første rate, der skal falde nu, før jeg kan overtage anparterne og træde ind i selskabet, har jeg dækning for i friværdien i vores landejendom. Den anden rate, der skal falde i løbet af 2009 er dækket ind af en arv, som realiseres i løbet af 2009. Bankens risiko er derfor ret begrænset synes jeg.

Jeg har været kunde i Nordea i 8 år, men de tror ikke nok på forretningen, som ellers har fungeret fint i 6 år, og de vil ikke hjælpe mig. Danske Bank tror jeg ikke på som verden ser ud lige nu. Sælger har relation til Arbejdernes Landsbank, som ikke synes jeg har friværdi nok! Min coach anbefalede Jyske Bank, som synes vores privatøkonomi er for stram! I disse timer venter jeg et svar fra Nykredit Bank, og håber på det bedste, men skulle det blive endnu et "nej" må jeg straks videre. FIH virker heller ikke oplagt i disse dage.....

Jeg kan tage telefonbogen og gå alle bankerne i gennem, men det tror jeg ikke der kommer noget godt ud af. Mit spørgsmål her er derfor om der dog ikke er nogen der kender en bank, der er sulten efter en god ny totalkunde, dvs. realkredit, privatøkonomi, det nye selskab (ApS), min hobbyvirksomhed (ApS), min kones personligt ejede firma samt mit lille holdingselskab (ApS).

Hej

Lige umiddelbart lyder det som om der er lidt vel rigelig gang i aktiviteterne på landejendommen i forvejen, - hvad skal du med alle de firmaer?

Man kan selvfølgelig give finanskrisen skyld for meget, men prøv alligevel at kigge nærmere på din nuværende og fremtidige økonomi. At du kan træde ind i selskabet er jo ikke ensbetydende med at din fremtidige virksomhed (og dermed dit indtægtsgrundlag) er sikret. Du træder jo ind i de selvstændiges rækker, på godt og ondt. Hvis din kone også er selvstændig, ville jeg da også som långiver være tilbageholdende, og det har ikke noget med finanskrise at gøre. Normalt er det jo en fordel med fast ejendom når man skal låne, men det er netop fordi at man kan benytte friværdien som bufferzone i tilfælde af forbigående økonomiske problemer, eller i en salgseriode således at huset sælges på markedsvilkår og ikke på en tvangsauktion. Når du både skal belåne friværdi, og samtidig som forudsætning for din fremtidige indkomst skal betale en rate baseret på en arv der ikke er udbetalt, - så får du svære lånevilkår.

Hvad er muligheden for, at du starter op som lønmodtager i virksomheden i dens nuværende drift? Hvis du har været igang med salgsovervejelserne nogle måneder, kunne det måske være muligt at trække overtagelsen til du får arven udbetalt.

Hvis du så i den mellemliggende tid kan få ryddet lidt op i din økonomi så der ikke er så mange forhold långiver skal tage stilling til, ville det øge mulighederne på sigt for at få en større succes med låntagningen, ikke mindst fordi du med de udbetalte arv, selv skyder kontante penge i købet.

Selv om det er sur røv at få nej fra banken, så tænk alligevel lidt over hvorfor de ikke vil låne dig penge. Sucessen er ikke nødvendigvis i hus blot fordi du får et lån, -  du skal altså tænke på din fremtidige situation. Du sætter jo både hus, kone og meget andet på spil hvis tingene presses igennem.

Måske siger sælger nej, han vil ikke vente, - men det betyder jo ikke at din karrierere som selvstændig er forbi. Så får du en arv senere på året, og for de penge kan du så starte noget andet. 

Held og lykke

/Michael

Du kunne se på www. faelleskassen.dk