Jura, kontrakter, lovgivning, ophavsret m.m.

Svar: Udlån/overførsel fra personling konto til driftsselskab?

Simon Peter Langkilde Jakobsen — Fri, 21 Dec 2018 14:51:59 GMT

Cookie - John Hannover:
Du kan vel bare så overføre fra privat til firma konto i DK først - det vil de ikke brokker sig over - og så fra firma til udlandet

Jeps, gør jeg også fremover. Det var bare lige nemmest at overføre direkte :)

Svar: Udlån/overførsel fra personling konto til driftsselskab?

Cookie - John Hannover — Fri, 21 Dec 2018 14:39:59 GMT

Simon Peter Langkilde Jakobsen:

Hej John

jeg tænker også det er grundet, at det var en overførsel til udlandet.

Men de har bedt mig om direkte ikke at gentage det, hvilket jeg ikke forstår lovgivningsmæssigt.

Det må være af hensyn til at de gerne vil undgå en falsk alarm, og dermed brug af ressourcer på opfølgning.

For regnskabsmæssigt, er der jo intet problem/forkert i det

det kan jeg heller ikke forstå nej - det kan du jo bede dem forklare - Måske er sagen, at du ikke må bruge din private konto erhvervsmæssigt og det er jo korrekt. En privatkonto har man til privat brug og må ikke uden bankens godkendelse bruge erhvervsmæssigt. Der kan de jo have et point. Det skyldes flere ting - dels en måske større risiko ved erhverv end privat og dels at de ikke har hvidvask kontrol med hvorfor du privat overfører så store beløb. Du kan vel bare så overføre fra privat til firma konto i DK først - det vil de ikke brokker sig over - og så fra firma til udlandet

vh John Hannover

Svar: Udlån/overførsel fra personling konto til driftsselskab?

Simon Peter Langkilde Jakobsen — Fri, 21 Dec 2018 14:11:23 GMT

Hej John

jeg tænker også det er grundet, at det var en overførsel til udlandet.

Men de har bedt mig om direkte ikke at gentage det, hvilket jeg ikke forstår lovgivningsmæssigt.

Det må være af hensyn til at de gerne vil undgå en falsk alarm, og dermed brug af ressourcer på opfølgning.

For regnskabsmæssigt, er der jo intet problem/forkert i det

Svar: Udlån/overførsel fra personling konto til driftsselskab?

Cookie - John Hannover — Thu, 20 Dec 2018 23:52:10 GMT

SolidH2O:

Der er intet forkert i at betale en faktura inden for Danmark, heller ikke fra en privatkonto.. og ser nu der står "udlandet", hvilket måske er det udslagsgivende.

ja sikkert - men det har som ikke at gøre med at der er noget forkert eller at banken bebrejder. Det er bare, at hvis kundeforholdet normalt ikke indbærer overførsler i str órden 50.000 til nogen - så skal banken sådan set høre hvad det var. Det gør de næppe mellem danske konti som jo begge har samme hvidvask kontrol, men når det måske her er klart, at det er fra privat til en firma kreditor - så måske

I alle fald er det jo ikke at de stopper det eller kritiserer det, blot, at deres system sender en advarsel som gør, at de hører, Hvad var det lige - og så er den jo lukket

Det er svært at kritisere banker for manglende kontrol med hvidvask - (hvilket vi vist roligt i mange fald kan) og så også kritisere, at de bliver bange for de store bøder og dårlige omtale, og derfor sætter compliance op, så den fanger en - måske her - usædvanligt 50.000 kr overførsel fra privat til udlandet

OM det var nødvendigt her - aner jeg ikke, det lyder som en bank der i alle fald har forstået alvoren Det kan jeg, alt andet lig, godt synes om

vh John Hannover

Svar: Udlån/overførsel fra personling konto til driftsselskab?

SolidH2O — Thu, 20 Dec 2018 23:40:27 GMT

Der er intet forkert i at betale en faktura inden for Danmark, heller ikke fra en privatkonto.. og ser nu der står "udlandet", hvilket måske er det udslagsgivende.

Svar: Udlån/overførsel fra personling konto til driftsselskab?

Cookie - John Hannover — Thu, 20 Dec 2018 23:10:21 GMT

SolidH2O:

Det lyder mildest talt ubehageligt.

Siden hvornår er banken begyndt at blande sig i pengeoverførsler imellem konti?

Har du udbedt dig dokumentation for lovligheden af deres påtale?

Hvidvask lov pålægger da netop banker at kontrollere overførsler af unaturlig karakter - her 50.000 kr fra en personlig konto - til en firma kreditor i udlandet. Det er klart et krav at de skal kontrollere - Ikke stoppe det - men kontrollere, at der er tale om korrekte transaktioner
F.eks hvidvasklovens § 25 https://www.retsinformation.dk/Forms/r0710.aspx?id=191822#idf2f90636-2746-4680-8cc4-dc96b6e7d307

vh John Hannover

Svar: Udlån/overførsel fra personling konto til driftsselskab?

Cookie - John Hannover — Thu, 20 Dec 2018 23:10:21 GMT

SolidH2O:

Det lyder mildest talt ubehageligt.

Siden hvornår er banken begyndt at blande sig i pengeoverførsler imellem konti?

Har du udbedt dig dokumentation for lovligheden af deres påtale?

Hvidvask lov påæægger da netop banker at kontrollere overførsler af unaturlig karakter - her 50.000 kr fra en personlig konto - til en firma kreditor i udlandet. Det er klart et krav at de skal kontrollere - Ikke stoppe det - men kontrollere, at der er tale om korrekte transaktioner
F.eks hvidvasklovens § 25 https://www.retsinformation.dk/Forms/r0710.aspx?id=191822#idf2f90636-2746-4680-8cc4-dc96b6e7d307

vh John Hannover

Svar: Udlån/overførsel fra personling konto til driftsselskab?

SolidH2O — Thu, 20 Dec 2018 22:49:49 GMT

Det lyder mildest talt ubehageligt.

Siden hvornår er banken begyndt at blande sig i pengeoverførsler imellem konti?

Har du udbedt dig dokumentation for lovligheden af deres påtale?

Svar: Udlån/overførsel fra personling konto til driftsselskab?

Simon Peter Langkilde Jakobsen — Wed, 19 Dec 2018 12:37:38 GMT

Ja, og overfør pengen til firmakonto, og ikke direkte til eventuel kreditor.

Jeg overførte 50.000 fra min personlige konto, direkte til en kreditor som betaling af faktura. Det udløste en advarsel fra min banks hvidvask sekretariat og en påtale om ikke at gøre noget lignende igen.

Kreditor var baseret i udlandet, hvilket måske kan have spillet ind.

Men der er overvågning på nu til dags :)

Svar: Udlån/overførsel fra personling konto til driftsselskab?

gipsimperiet — Wed, 19 Dec 2018 12:22:56 GMT

Mange tak til både John og Jesper for super svar. Jeg talte netop med en revisor der sagde det samme - han foreslog 4% så det er der jeg ender.
Mvh,

Svar: Udlån/overførsel fra personling konto til driftsselskab?

Cookie - John Hannover — Wed, 19 Dec 2018 11:45:14 GMT

Jeg ville nu nok lave et lille lånebevis - så man altid kan vise hvad der skete, når pengene skal retur. Jeg ved godt man kan vise kontoudtog men et lille bevis

Peter låner ApS kr xxx dato - lånet er på anfordring (kortfristet opsigelse) og renten er markedsmæssigt sat til (2-10%) tror ikke man får bøvl ved 5% faktisk men hør evt banken hvad de ville tage

Det er ikke en skade for dig da skat af rente er mere human end så meget andet

vh John Hannover

Svar: Udlån/overførsel fra personling konto til driftsselskab?

Jesper_nl — Wed, 19 Dec 2018 07:06:04 GMT

gipsimperiet:
Er der nogen herinde der har overblik over reglerne for kortvarigt at udlåne penge fra personlig konto til 100% ejet driftsselskab. Dette er et ApS.
Som jeg forstår reglerne skal jeg sørge for at der betales renter af lånet. Men skal der ligeledes oprettes et lånebevis eller lignende?
Nogen der har en skabelon til noget sådant?
Mvh og tak.

Så længe det er fra privat til selskabet der lånes penge er det helt lovligt.

Der er ingen krav om lånebevis, men der skal være en renteberegning. Et excelark som holder styr på ind- og udbetalinger (og samtidig beregner en rente) er helt fint.

Størrelsen på renten er nok det sværeste, for den skal følge markedsvilkår (og hvad er det). Hvis du har en revisor så kan du måske spørge hvad han synes niveauet skal være? ellers mellem 2-10% hvor laveste rente er til selskaber med høj soliditet og høj rente til selskaber med meget lav soliditet.

Udlån/overførsel fra personling konto til driftsselskab?

gipsimperiet — Wed, 19 Dec 2018 06:41:31 GMT

Er der nogen herinde der har overblik over reglerne for kortvarigt at udlåne penge fra personlig konto til 100% ejet driftsselskab. Dette er et ApS.
Som jeg forstår reglerne skal jeg sørge for at der betales renter af lånet. Men skal der ligeledes oprettes et lånebevis eller lignende?
Nogen der har en skabelon til noget sådant?
Mvh og tak.