Jura, kontrakter, lovgivning, ophavsret m.m.

Svar: Rådgivning

arguins — Tue, 24 Nov 2015 20:01:01 GMT

Det tør jeg ikke svare på, men umiddelbart kunnu det forkomme som om du mægler. Du udpeger jo hvilke forsikringer de bør indhente tilbud på

prøv og tag kontakt til Finanstilsynet. De har måske en vejledning omkring emnet.

Svar: Rådgivning

njr — Tue, 24 Nov 2015 09:57:44 GMT

Det giver mere mening nu. Hvis vi indblander forsikringer? Kan man så f.eks. indhente to tilbud fra to forskellige selsskaber, og så lade kunden vælge? Eller er man finansiel rådgiver så? Jeg rådgiver jo ikke om, hvilke de skal vælge, men henter kun tilbud på deres vegne.

Svar: Rådgivning

arguins — Mon, 23 Nov 2015 23:16:10 GMT

njr:

Så hvis kerneydelsen er forskudsopgørelsen og at lave kundens budget så må man gerne? Tror ikke helt at jeg forstår. Hvordan kan man forsvare det ene og det andet?

Forskellen er om du rådgiver med udgangspunkt i nogle finansielle produkter. Når du hjælper en kunde med at lave budget, skabe overblik over forbrug etc så er du ikke aktivt inde og rådgive om hvorvidt din kunde skal vælge mellem lån a eller b, eller om de skal omlægge lån, konvertere etc. Gør du det sidste, så er du finansiel rådgiver og omfattet af reglerne omkring finansiel rådgivning

Svar: Rådgivning

Cookie - John Hannover — Mon, 23 Nov 2015 18:20:36 GMT

ja det vil umiddelbart være en momspligtig ydelse - men du er jo lide svævende i hvad du præcist laver - læs selv http://www.tax.dk/jv/da/D_A_5_11_3.htm . Du skal jo lige være stensikker på, at du kan de her - det er jo alvor at rådgive om forskud, budget - gæld osv - man bør nok han en ansvarsforsikring vil jeg sige

vh John H

Svar: Rådgivning

njr — Mon, 23 Nov 2015 17:42:13 GMT

Så hvis kerneydelsen er forskudsopgørelsen og at lave kundens budget så må man gerne? Tror ikke helt at jeg forstår. Hvordan kan man forsvare det ene og det andet?

I forhold til rådgivning omkring budget og skat, skal man så momsregisteres?

På forhånd tak. I er en stor hjælp.

Svar: Rådgivning

arguins — Mon, 23 Nov 2015 14:44:44 GMT

Jeg mener også at der lå en konkret vejledning inde på Finanstilsynets hjemmeside, omkring gældsrådgivning, men kan ikke finde den. Husker jeg rigtigt så skelnede de mellem rådgivning såsom budgetlægning, forbrug etc, og så konkret vejledning omkring låneomlægninger m.v. som var omfattet af reglerne om fiansiel rådgivning.

Det er muligt at en sådan vejledning eksisterer, såfremt trådstarter kontakter Finanstilsynet.

Svar: Rådgivning

Cookie - John Hannover — Mon, 23 Nov 2015 14:39:20 GMT

arguins:

Mener at denne har været oppe at vende tidligere, bare med finansiel rådgivning i stedet. Svaret må dog være nogenlunde det samme.

Hvad er din ydelse?. Såfremt du rådgiver kunderne omkring hvilke forsikringer de helt generelt bør overveje så er du ikke finansiel rådgiver i lovens forstand, men går du videre og anbefaler specifikke forsikringer, eller tilbud 1 fremfor tilbud 2, så er du inde i en rolle der omfatter finansiel rådgivning.

Er I enige?

ja sådan ville jeg også opfatte det - samme hvis der er egentlig gældsrådgivning - findes nye lån og konkret medvirkes til valg af nye lån osv

Det må være til at deffinere rollen over for finanstilsynes og lige få deres bedømmelse, men den skal konkretiseres mest muligt i kort form

vh John Hannover

Svar: Rådgivning

arguins — Mon, 23 Nov 2015 14:16:59 GMT

Mener at denne har været oppe at vende tidligere, bare med finansiel rådgivning i stedet. Svaret må dog være nogenlunde det samme.

Hvad er din ydelse?. Såfremt du rådgiver kunderne omkring hvilke forsikringer de helt generelt bør overveje så er du ikke finansiel rådgiver i lovens forstand, men går du videre og anbefaler specifikke forsikringer, eller tilbud 1 fremfor tilbud 2, så er du inde i en rolle der omfatter finansiel rådgivning.

Er I enige?

Svar: Rådgivning

Jesper_nl — Mon, 23 Nov 2015 13:14:59 GMT

njr:

Jeg tænker også at forsikringsdelen bliver den mest udfordrende. Jeg har lidt svært ved at tyde § 1, stk. 3, nr 3: Lejlighedsvis eller accessorisk rådgivning om finansielle produkter i forbindelse med udøvelse af anden erhvervsvirksomhed, hvis denne anden virksomhed er reguleret ved lov eller professionen i øvrigt er adfærdsreguleret?

Vil loven være aktuel, hvis man tilbyder at skrive rundt til forskellige forsikringsselskaber på kundens vegne?

Det kommer jo helt an på om det er din kerneydelse eller ej? Det er ikke så meget hvordan du udfører rådgivningen, det er et spørgsmål om omfang.

Svar: Rådgivning

njr — Mon, 23 Nov 2015 12:46:33 GMT

Tusind tak for jeres svar

Jeg tænker også at forsikringsdelen bliver den mest udfordrende. Jeg har lidt svært ved at tyde § 1, stk. 3, nr 3: Lejlighedsvis eller accessorisk rådgivning om finansielle produkter i forbindelse med udøvelse af anden erhvervsvirksomhed, hvis denne anden virksomhed er reguleret ved lov eller professionen i øvrigt er adfærdsreguleret?

Vil loven være aktuel, hvis man tilbyder at skrive rundt til forskellige forsikringsselskaber på kundens vegne?

Tak igen!

Svar: Rådgivning

Jesper_nl — Mon, 23 Nov 2015 10:29:35 GMT

njr:

Mit firma kommer til at bestå af at lave andre personers budgetter, finde billige forsikringer og hjælpe med gennemgang af personers forskudsopgørelse? Er jeg omfattet af ‘lov om finansielle rådgivere’?

Umiddelbart tror jeg ikke du er omfattet, men som John også skriver er det jo en vurderingssag ud fra den præmis at beskrivelsen er ret sparsom.

Først og fremmest skal du jo helst undgå at være omfattet af lov om finansielle rådgivere, motivationen herfor finder du i lov om finansiel virksomhed § 361, nr. 32.

Udarbejdelse af budgetter og gennemgang af forskudsopgørelser bør nok være din virksomheds hovedfokus, da det ikke er rådgivning om finansielle produkter. Du vil nok nærmere kunne kalde dig for revisor med disse opgaver (NB; revisor er jo ikke en beskyttet titel, så den kan mere eller mindre frit bruges).

At du så lejlighedsvis giver rådgivning om et finansielt produkt, vil kunne henføres til lov om finansielle rådgivere § 1, stk. 3, nr. 3, hvilket vil betyde du ikke er omfattet af denne lov. I forhold til forsikringer, så er det lov om forsikringsformidling der gælder, denne har dog lignende undtagelse i § 3, nr. 2.

Så start med at tænke på hvad din virksomhed skal udbyde til kunderne, og om du henvender dig til kunderne med revisorrådgivning som dit hovedprodukt eller det er formidling af forsikringer eller finansielle produkter.

Svar: Rådgivning

Cookie - John Hannover — Mon, 23 Nov 2015 09:16:48 GMT

Det er lidt vanskeligt at sige ud fra det du beskriver, men jeg vil mene det - Loven siger:

Du er betegnet som en finansiel rådgiver, hvis du yder rådgivning til forbrugerne om finansielle produkter, dvs. kreditaftaler, indlån, forsikringer, gældsforhold, pensioner og investeringsprodukter.

Der er forsikringer jo f.eks. en del, så det kunne godt betyde du er omfattet, ligesom du måske i budgetter også vil kunne blive involveret i rådgivning om kreditafttaler og gældsforhold

Læs inden stiftelse om IVS hvis du er spor i tvivl om noget E-bog eller paperback IVS

Jeg tror du kan ha en udfordring også, med at bevise din værdi - hvis du kommer som nyt IVS omkring troværdighed i den type rådgivning, men det har du sikkert check på

god vind med det John Hannover

Rådgivning

njr — Mon, 23 Nov 2015 09:09:14 GMT

Hej

Jeg har et enkelt spørgsmål, inden jeg opretter et IVS selskab

Mit firma kommer til at bestå af at lave andre personers budgetter, finde billige forsikringer og hjælpe med gennemgang af personers forskudsopgørelse? Er jeg omfattet af ‘lov om finansielle rådgivere’?

Mvh