Hvordan får man lån & finansiering til sine ideer?

Svar: Factoring/Fakturabelåning

Omniveta Finans — Wed, 10 Sep 2014 11:28:07 GMT

Hej

Hvis du stadig har brug for køb af dine faktura, er du velkommen til at kontakte undertegnet.

Hos Omniveta Finans er vi
specialiseredei at levere finansielle ydelser,

der forbedrer likviditeten for små- og mellemstore virksomheder.

Få dit firma til at udvikle
sig efter dit ønske og tempo.

Vi kan give dig
økonomisk tryghed til vækst.

Der var en gang, hvor alt blev betalt ’Kontant ved levering’

Det var enklere tider - Du leverede varer eller
serviceydelser til dine kunder, hvis de var tilfredse betalte de med det samme.
Ingen problemer med fakturabeløbet. Ingen opfølgning på ubetalte fakturaer. Ingen
likviditetsproblemer pga. længere og længere betalingsbetingelser.

Med Kontant ved Accept™ bliver det enkelt at få betalt.

Modsat andre factoring løsninger behøver du, med Kontant ved
Accept™, kun at gøre 2 ting for at få betaling med det samme. Du leverer din vare eller din ydelse, og
sender derefter din faktura til os

– Det er det hele. Vi sørger for at få
en Accept fra dine kunde og udbetaler herefter fakturabeløbet til dig
minus vores provision. Enklere kan det
ikke blive!

Hvis du holder af enkelhed, vil du elske vores prisstruktur

Med en traditionel factoring løsning får du oftest kun 80%
af faktura beløbet udbetalt. Når dine kunder så betaler, får du dine resterende
20% minus factoringsselskabets provision. Problemet er - at du ikke kender

dine omkostninger. Der er løbende
rentetilskrivning for hver dag din kunde betaler for sent, for din regning.
Oven i det, er der ofte høje administrations omkostninger, gebyrer, årsafgifter
og mange andre

afgifter som gør det umuligt at gennemskue den samlede omkostning.

Med Kontant ved Accept™ er der ingen skjulte renter og
gebyrer. Der er kun et tal at holde øje med, og det er Omnivetas provision,
enklere kan det ikke blive.

I er meget velkommen til at ringe for
at høre mere om Jeres muligheder.

Omniveta Finance,
Frederiksholms Kanal 2, DK – 1220 KøbenhavnK

Tel.: +45 70 20 20 84, info@omniveta.dk, www.omniveta.dk

Brian Luplau

Key Account Manager

Omniveta Finance

Frederiksholms Kanal 2

DK –
1220 København K

Tel.:
+45 70 20 20 84

Mobil:
+45 5371 5802

brian@omniveta.dk

www.omniveta.dk

Svar: Factoring/Fakturabelåning

Tom P Jensen — Tue, 29 Apr 2014 04:11:30 GMT

@Jens,
OK, så er det ude over mit "erfaringsniveau", når det er salg til "offentlig" gennem forhandler. Men jeg kan ikke forestille mig at det giver andet end "formalia" udfordringer i banken, hvis du har gjort dit "hjemmearbejde" med dine kalkulationer med dækningsberegning og alt.
Hav en god dag og pøj pøj med det.

Svar: Factoring/Fakturabelåning

BroncofanDK — Mon, 28 Apr 2014 19:33:17 GMT

@Tom

Mange tak for det super indlæg.

Nu blev vores virksomhed startet i selskabsform pga investorer og fordi jeg på daværende tidspunkt ikke vidste hvor dårlig en ide det er iht personlig hæftelse/konsekvens hvis det går galt.

Den konkrete situation er at slutkunden er EU, og at vores forhandler er AAA rated. Under helt normale omstændigheder har vi ikke problemer med financieringen da dækningsgraden er god de store omkostninger kommer sent i byggefasen. Vi ramte bare to offentlige myndigheder på same tid der i deres tendere havde det som diskvalifikationskrav hvis man ikke accepterede betalingsbetingelserne. Det er lagt i prisen men det hjælper jo ikke cashflowet.

Jeg tror desværre at du har fuldstændig ret i at det er en dyr omgang at finansiere og risikoafdække.

Tak for hjælpen - det bliver vist en helt normal omgang med banken der skal til.

MVH jens

Svar: Factoring/Fakturabelåning

Tom P Jensen — Mon, 28 Apr 2014 05:28:48 GMT

BroncofanDK:
Heldigvis er brødet ikke pt så stort at det ikke han håndteres som almindelig bankforretning, men der er også et naturligt ønske om at risikoafdække. Mit opbrindelige spørgsmål gik mest på erfaringer, da jeg egentlig synes risikoafdækningen er ret simpel. Når du selv kautionerer for et selskab er du ekstremt udsat personligt og jeg synes ikke at det ser ud til at jeg kan få øje på andre muligheder end factoring/fakturasalg, eller personlig kaution.

Ekstremt personlig udsat ja, det kan jeg jo snakke med om! MEN, på trods af at jeg selv kautionerede personligt og det så gik galt for lidt over 2 år siden, og stadig "har røven på slibestenen", så vil jeg alligevel overveje den udvej, hvis din bank foreslår det. Og det vil jeg, men med det forbehold at din bank/sparekasse er en professionel af slagsen, og at du kender dem efter at have samarbejdet med dem i nogen år.
Jeg har før argumenteret for personlig hæftelse fremfor så mange andre mere eller mindre halvgrå/dyre løsninger og det gør jeg stadig, fordi man med personlig hæftelse sender et betydeligt positivt signal, som givet i visse tilfælde også kan bruges til gode priser på finanseringen.
Du skal tænke på den modsatte side af skrivebordet: Du kommer og beder om en pose penge og beder nogen om at tage en risiko i et marked (dine kunder), de formodentlig ikke kender en snus til og satser jo på dig, som ejer og vil spørge hvad du selv satser. Jeg taler selvfølgelig om situationen, som jeg går udfra er tilfældet, at hvis du skal rejse mere kapital, så er dine frie aktiver ikke tilstrækkelige til finanseringen. For er de det, også efter kapital tilførsel, så er det selvfølgelig ikke rimeligt med personlig hæftelse.
Med hensyn til at dine kunder dikterer betalingsbetingelserne, det kender jeg osse til. Jeg har før brugt det "fif" at operere med 2 priser i tilfælde, hvor kunden opstiller et sådant ultimatum: Nemlig en pris iforhold til betalings- og andre betingelser, kunden opstiller og så et alternativ, hvor en (billigere) pris angives på dine betingelser. Det er en mulighed når man leverer kundetilpassede egenfremstillede produkter, der måske ikke har/har lavere værdi for andre. For standardvarer er det selvfølgelig ikke en mulighed, det er jeg klar over. Argumentet er selvfølgelig overfor kunden, at når du selv skal finansere, så koster det penge, det kan langt de fleste kunder forstå (selvom de lader som om de ikke kan :-), og det kan måske, i det mindste, give dig en forhandlingsposition.
Hvis argumentet for dem er at har "penge nok" og/eller er "AAA ratede", så kan jeg jo provokerende spørge, om det er nok til at du kan få gratis penge til finanseringen? Det formoder jeg ikke din bank eller andre er med på, så det er jo egentligt negativt for dig at din kunde er AAA og i den forbindelse mener at de kan kræve at du betaler for finanseringen. Der er jo lidt "Rasmus modsat" over det, altså jo bedre ratede kunder du har der forlanger "umulige" betalingsbetingelser, jo enten dyrere er det er det for dig (du skal financere) eller du bliver nødt til at påtage dig den personlige hæftelse. Det er jo reelt også en argumentation din bank kan anvende i forbindelse med "projektet", du argumenterer med at din kunde er AAA overfor banken, du beder dem om at tage den risiko med at du kan "drive din forretning indtil du får penge", men (hvis du ikke vil hæfte personligt) tage nogen risiko? Set med bankens briller er det jo "hrrmmmm....javel, så", vil jeg mene og hvis de accepterer, er prisen jo derefter.

Så min mening er (stadig vær forudsat at det på en eller anden måde er produkter, der er tilpasset eller endda fremstillet til din kunde), så bør din kunde altså medvirke til finanseringen under en eller anden form, uanset deres rating. Ellers tror jeg du må "bide i æblet" og enten hæfte personligt eller acceptere, hvis det er muligt, at din finansering så bliver dyr. Jeg kender ikke til billig finansering, hvor den der finanserer både vil gøre det billigt og tage hele risikoen, uanset om man taler bank, vækstfond, EKF eller nogen andre. Tværtimod.

Det er dybest set dit valg, jeg ved godt hvor let det er at sidde på sidelinien og komme med gode gratis råd, men jeg syntes godt din kunde er uforskammet (stadig: forudsat det ikke er standardvare!) med ingen betaling før 60 dage efter godkendt installation og henviser til AAA rating. Det er noget usædvanligt vil jeg mene med mit mangeårige kendskab til branchen. Men det er selvfølgelig dit valg, sålænge du bare accepterer at det så bringer med sig at du skal tage nogle yderligere beslutninger i forlængelse med at du accepterer det.

Svar: Factoring/Fakturabelåning

BroncofanDK — Sun, 27 Apr 2014 21:31:57 GMT

Cef:

Er det mere eller mindre permanent, at I har stor eksport? Hvis det er tilfældet, kan eksportmomsordningen måske være en del af løsningen?

http://www.bdo.dk/nyheder/pages/eksportmomsordningen.aspx

Jeg har ikke lige nogen pondus, at smide i potten mht. factoring, dog kan jeg ikke se det er relevant for Jer og skulle have EKF med indover. Hvis Jeres kunder primært er AAA og I pt. har finanserne i orden (lyder det til, uden kassekredit pt.), så burde banken ikke have problemer med, at give Jer en kassekredit til den almindelige drift, evt. kombineret med ekspormomsordningen, som kan give en lille kapitalindsprøjtning.

Hvorvidt banken så vil have pant og kaution i Jeres hund, nyre og venstre lillefinger er jo så en anden sag.. som alligevel kan bringe EKF med ind igen, men kan det undgås, slipper I for at betale præmie hertil også.

Den var da super interessant - tak.

Svar: Factoring/Fakturabelåning

Cef — Sun, 27 Apr 2014 19:38:57 GMT

Er det mere eller mindre permanent, at I har stor eksport? Hvis det er tilfældet, kan eksportmomsordningen måske være en del af løsningen?

http://www.bdo.dk/nyheder/pages/eksportmomsordningen.aspx

Jeg har ikke lige nogen pondus, at smide i potten mht. factoring, dog kan jeg ikke se det er relevant for Jer og skulle have EKF med indover. Hvis Jeres kunder primært er AAA og I pt. har finanserne i orden (lyder det til, uden kassekredit pt.), så burde banken ikke have problemer med, at give Jer en kassekredit til den almindelige drift, evt. kombineret med ekspormomsordningen, som kan give en lille kapitalindsprøjtning.

Hvorvidt banken så vil have pant og kaution i Jeres hund, nyre og venstre lillefinger er jo så en anden sag.. som alligevel kan bringe EKF med ind igen, men kan det undgås, slipper I for at betale præmie hertil også.

Svar: Factoring/Fakturabelåning

BroncofanDK — Sun, 27 Apr 2014 18:37:42 GMT

@Morten

Ved fakturabelåning opnås det bestemt ingen risikoafdækning, men er factoringkonceptet ikke at du får udbetalt 80-90% garanteret og tager egen risiko på resten?

Det virker som factoring begrebet variere fra udbyder til udbyder, men I ovenstående situation er der jo en ret stor sikring.

MVH jens

Svar: Factoring/Fakturabelåning

Morten Refsgaard — Sun, 27 Apr 2014 14:01:43 GMT

BroncofanDK:
Heldigvis er brødet ikke pt så stort at det ikke han håndteres som almindelig bankforretning, men der er også et naturligt ønske om at risikoafdække. Mit opbrindelige spørgsmål gik mest på erfaringer, da jeg egentlig synes risikoafdækningen er ret simpel. Når du selv kautionerer for et selskab er du ekstremt udsat personligt og jeg synes ikke at det ser ud til at jeg kan få øje på andre muligheder end factoring/fakturasalg, eller personlig kaution.

Hvordan bliver du bedre risikoafdækket med fakturabelåning? Hvis vi antager at dine offentlige AAA rated kunder altid vil betale, så er risikoen da den samme om du bruger factoring eller "belåner" dem via en kassekredit i banken. Forskellen er prisen og bør være den du har fokus på.

Vækstkaution er en tabkaution overfor banken. Hvis banken ikke har kaution, så har Vækstfonden det heller ikke.

Svar: Factoring/Fakturabelåning

BroncofanDK — Sun, 27 Apr 2014 12:51:16 GMT

Tom P Jensen:

BroncofanDK:
Hvordan håndterer vi eksempelvis factoring og hvad skal vi forvente det koster med en faktura på ca 500000kr. Langsigtet vil vi gerne kunne benytte belåning af igangværende projekter i en eller anden form, da det har kolosal betydning for vores muligheder for at ansætte/udvide aktiviterne.

Jeg syntes du skal få fat i en "rigtig" rådgiver a.s.a.p, kan du ikke bruge jeres revisor? Eller måske en af de mange vidende mennesker her på Amino. Du har, som jeg læser dit indlæg, et "to-hovedet uhyre" at bokse med, financielt: For det første den øjensynligt lange kredittid på igangværende projekt(er), du skriver I får penge 45-60 dage efter slutdato og at I leverer maskiner. Nu kender jeg til branchen og i den størrelsesorden du opererer med, er det normalt (hvis det er en specialmaskine, direkte fremstillet til kunden) med en forudbetaling på f.eks 30% og/eller en irreversibel bankgaranti (på resten). For tilfældet det er standardmaskiner du "bare" sælger videre, så er det netto kontant ved levering, evt. 80/20. (20% 30 dage netto).

Men tilbage på sporet, når du osse samtidig skal udvide aktiviteterne, skal det jo også finansieres under en eller anden form, indtil du kan "veksle" din udvidelse til fakturaer til kunderne og med den kredittid du opererer med, så er det vist en "øvelse".

Men som sagt, jeg mener du skal få noget kvalificeret assistance f.eks hos din revisor, der kan hjælpe dig. Eller herinde, men under alle omstændigheder en du tilknytter istedet for bare "gratis råd" fra alle os velmenende Aminoer, der dybest set ikke har "noget i klemme", hvad du, som jeg læser dit indlæg, lynhurtigt kan få hvis du ikke får god og kvalificeret rådgivning.

Hav en god dag.

Du har fuldstændig ret i at normen er at en betydelig betaling før projektstart - dækker normalt alle indkøb - og en betaling af hovedsummen 80-90% på maskinen inden afsendelse. Problemerne opstår i tendere hvor betingelserne er betaling som i den nuværende 60 dage efter godkendt installation, og hvor du ikke kan forhandle men må vælge mellem at sige nej eller sige ja.

Det er også rigtigt at selvom der ofte er god rådgivning her, så kan du komme efter en rådgiver der giver fejlagtige råd.

Heldigvis er brødet ikke pt så stort at det ikke han håndteres som almindelig bankforretning, men der er også et naturligt ønske om at risikoafdække. Mit opbrindelige spørgsmål gik mest på erfaringer, da jeg egentlig synes risikoafdækningen er ret simpel. Når du selv kautionerer for et selskab er du ekstremt udsat personligt og jeg synes ikke at det ser ud til at jeg kan få øje på andre muligheder end factoring/fakturasalg, eller personlig kaution.

Vækstfonden eksempelvis træder til efter din fulde personlige kaution, så det er kun hvis du virkelig vil spænde buen og tage maksimal personlig risiko at disse financieringskilder kan bruges. Jeg er ikke så velvidende om EKF og mulighederne der.

Svar: Factoring/Fakturabelåning

Tom P Jensen — Thu, 24 Apr 2014 04:22:34 GMT

BroncofanDK:
Hvordan håndterer vi eksempelvis factoring og hvad skal vi forvente det koster med en faktura på ca 500000kr. Langsigtet vil vi gerne kunne benytte belåning af igangværende projekter i en eller anden form, da det har kolosal betydning for vores muligheder for at ansætte/udvide aktiviterne.

Jeg syntes du skal få fat i en "rigtig" rådgiver a.s.a.p, kan du ikke bruge jeres revisor? Eller måske en af de mange vidende mennesker her på Amino. Du har, som jeg læser dit indlæg, et "to-hovedet uhyre" at bokse med, financielt: For det første den øjensynligt lange kredittid på igangværende projekt(er), du skriver I får penge 45-60 dage efter slutdato og at I leverer maskiner. Nu kender jeg til branchen og i den størrelsesorden du opererer med, er det normalt (hvis det er en specialmaskine, direkte fremstillet til kunden) med en forudbetaling på f.eks 30% og/eller en irreversibel bankgaranti (på resten). For tilfældet det er standardmaskiner du "bare" sælger videre, så er det netto kontant ved levering, evt. 80/20. (20% 30 dage netto).

Men tilbage på sporet, når du osse samtidig skal udvide aktiviteterne, skal det jo også finansieres under en eller anden form, indtil du kan "veksle" din udvidelse til fakturaer til kunderne og med den kredittid du opererer med, så er det vist en "øvelse".

Men som sagt, jeg mener du skal få noget kvalificeret assistance f.eks hos din revisor, der kan hjælpe dig. Eller herinde, men under alle omstændigheder en du tilknytter istedet for bare "gratis råd" fra alle os velmenende Aminoer, der dybest set ikke har "noget i klemme", hvad du, som jeg læser dit indlæg, lynhurtigt kan få hvis du ikke får god og kvalificeret rådgivning.

Hav en god dag.

Svar: Factoring/Fakturabelåning

Morten Refsgaard — Tue, 22 Apr 2014 06:32:11 GMT

Hej Jens

Jeg har tjekket danskfakturabørs.dk og hvis du kun får kurs 98,5 for 30 dages belåning svarer de 1,5 point du mister jo til en årlig rente på 1,5*12 mdr = 18 %, det er jo efter min mening meget dyrt. EKF er en ekstra sikkerhed som banken kan få for at stille dig en kredit. Det koster noget til EKF ud fra en række kriterier bla. også dine nøgletal. Det skulle så dog gerne kompenseres med at din bank kræver en væsentlig lavere rente for jeres kredit.

Jeg vil som Uldal skriver starte med at snakke med jeres bank. Med tilbud om enten virksomhedspant eller fordringspant bør banken være godt stillet.

Svar: Factoring/Fakturabelåning

Uldal — Mon, 21 Apr 2014 19:35:31 GMT

Jeg syntes at i skal prøve at kigge på andre alternativer også. Du nævner selv en kassekredit, også kendt som en driftskredit til virksomheden. Langt de fleste ordreproducerende virksomheder har en, og hvis jeres bankrådgiver bare har en lille smule forståelse på fakturering og offentlige instanser som kunder vil han jo uden problemer kunne oprette en driftskredit til jer, eventuelt med garanti i den faktura (at banken får lov til at dække jeres underskud først).

Jeg går ud fra der er tale om almindelige driftsudgifter eksempelvis løn osv. Jeg tror ikke en kassekredit på eksempelvis 100.000 vil koste jer 7500.- kroner at bruge en måneds tid, som det andet der gør ?

Jeg ved ikke om det er umuligt, jeg har aldrig selv handlet med det offentlige, men jeg ved at den virksomhed min bror arbejder hos har lavet store ordrer til det offentlige, og her gælder almindelige handelsbetingelser altså stadig, dvs der er en 25/25/50 fordeling på fakturaen, 25% up front, 25% midtvejs, og de sidste 50% ved gennemførsel af ordren.

Jeg ved ikke om det er relevant for jer fremadrettet?

Svar: Factoring/Fakturabelåning

BroncofanDK — Mon, 21 Apr 2014 19:21:35 GMT

Morten Refsgaard:

Hvis kunden er international og AAA rated bør det ikke være noget problem at få hjælp af Eksport kredit fonden (ekf.dk). EKF har også mulighed for at yde jeres bankforbindelse sikkerhed for en oparbejdningskredit, så har I likviditet fra I starter med at producere ordren, fremfor når I sender fakturaen.

Om det er bedre end fakturabelåning kommer nok an på den konkrete kunde og hvilken aktør du finder at fakturabelåne hos.

Vh.

Morten Refsgaard

Bankpartner.dk

Tak for svaret!

Har du en ide om omkostningerne i sammenligning med ex. fakturabørsen, hvor det ser ud til kursen er ca 98,5 ved 30 dage og AAA

Vh Jens

Svar: Factoring/Fakturabelåning

Morten Refsgaard — Mon, 21 Apr 2014 12:39:39 GMT

Hvis kunden er international og AAA rated bør det ikke være noget problem at få hjælp af Eksport kredit fonden (ekf.dk). EKF har også mulighed for at yde jeres bankforbindelse sikkerhed for en oparbejdningskredit, så har I likviditet fra I starter med at producere ordren, fremfor når I sender fakturaen.

Om det er bedre end fakturabelåning kommer nok an på den konkrete kunde og hvilken aktør du finder at fakturabelåne hos.

Vh.

Morten Refsgaard

Bankpartner.dk

Svar: Factoring/Fakturabelåning

sats — Sun, 20 Apr 2014 17:36:49 GMT

Du kan prøve dem her:

https://danskfakturabors.dk

Du kan tjekke med det samme om de vil købe en faktura.