Hvordan får man lån & finansiering til sine ideer?

Svar: Køb af erhversejendom med privat kaution? Skal / skal ikke...?

Cookie - John Hannover — Fri, 06 Jan 2023 14:35:43 GMT

Hans Stokholm Kjer:
man ALDRIG bør stille kaution for noget, medmindre man har råd til at yde et lån på samme størrelse - og så kan man jo lige så godt yde lånet.

Helt enig, kautionerer man for ANDRE skal man kunne tåle at tabe alle pengene og har man midler fri, skal man så lige så godt selv låne pengene ud.

Her er vel bare tale om en der SELV skal bruge pengene, og derfor nok ikke selv kan låne pengene til selskabet, og hvis det er til ejendommene, så har man jo en vis sikkerhed ved en kaution for et ejendomslån

I det hele taget, når det er for ens egne behov og en selv der kautionerer for egne lån - eller ofte en konto for et ApS blot, så har man jo også en vis styring over, OM man vil lade banken blive nødlidende, med risiko for at udløse kautionen

Tanken er jo oftest, at en bank eller långiver ikke har lyst til at låne en penge, hvis man ikke som minimum selv føler sig sikker på, man kan betale tilbage.

Lån uden fuld sikkerhed eller selvskyldner kaution koster jo en rockerborg at få - så valget er jo så som så

vh John Hannover

Svar: Køb af erhversejendom med privat kaution? Skal / skal ikke...?

Nicolai Lundgaard — Fri, 06 Jan 2023 14:18:12 GMT

Hans Stokholm Kjer:
Penge, som du har kautioneret for, bør du betragte som brugt. Hvis de ikke forsvinder alligevel, kan du betragte det som en gave.

Der er dog forskel på om pengene skal bruges til ejendom eller varelager. Det første vil formentlig kunne holde eller øge sin værdi, det vil det sidste ikke.

Svar: Køb af erhversejendom med privat kaution? Skal / skal ikke...?

Hans Stokholm Kjer — Fri, 06 Jan 2023 12:23:59 GMT

På mit første iværksætterkursus for mere end 25 år siden lærte jeg - af én som var gået konkurs med en tøjbutik - at man ALDRIG bør stille kaution for noget, medmindre man har råd til at yde et lån på samme størrelse - og så kan man jo lige så godt yde lånet.
Penge, som du har kautioneret for, bør du betragte som brugt. Hvis de ikke forsvinder alligevel, kan du betragte det som en gave.

Det er selvfølgelig din beslutning, om du personligt vil tage den risiko, og der kan være fine grunde til det.

God vind med din beslutning.

Hans

Svar: Køb af erhversejendom med privat kaution? Skal / skal ikke...?

asger123456 — Wed, 04 Jan 2023 18:10:50 GMT

Modtaget. Og tak for svar igen igen.

Svar: Køb af erhversejendom med privat kaution? Skal / skal ikke...?

Cookie - John Hannover — Wed, 04 Jan 2023 18:05:10 GMT

asger123456:

Igen tak for jeres svar John og Morten.

Når i siger at det er standard med selvskyldner kaution. Tænker i så at dette gælder 100% af lånebeløbet?

Eller vil man normalt kunne forhandle hvor stor en del af lånebeløbet som skal være med selvskyldner kaution?

Enhver del der ligger ud over et andet 100% sikkerhedsstillelse - så normalt 100%. Tanken er vel, at hvis ikke i det mindste DU er stensikker på den er god nok, så er långiver det absolut ikke

vh John Hannover

Svar: Køb af erhversejendom med privat kaution? Skal / skal ikke...?

asger123456 — Wed, 04 Jan 2023 17:52:41 GMT

Igen tak for jeres svar John og Morten.

Når i siger at det er standard med selvskyldner kaution. Tænker i så at dette gælder 100% af lånebeløbet?

Eller vil man normalt kunne forhandle hvor stor en del af lånebeløbet som skal være med selvskyldner kaution?

Svar: Køb af erhversejendom med privat kaution? Skal / skal ikke...?

WideEyes.dk & AAimport.dk — Wed, 14 Dec 2022 08:13:26 GMT

Jeg kan kun give John ret

Det er helt standard - og det er sådan set ligemeget om du skal låne til ejendom, have kassekredit eller andet. Som ejer vil banken bede dig kautionere personligt for lån.

Sjovt nok, så er et af argumenterne ved oprettelse af et ApS at man netop adskiller sig personligt fra firmaet, og derved løber en mindre personlig risiko.

I praksis er det jo så oftest bare ikke tilfældet :)

Held og lykke med det - og som John siger - regn ikke med at du kan komme uden om at hæfte personligt.

Hilsen Morten

Svar: Køb af erhversejendom med privat kaution? Skal / skal ikke...?

asger123456 — Tue, 13 Dec 2022 20:03:41 GMT

Mange tak for dit svar John.

Det er jo rart at høre for mig at du mener det er ret standard at banken anvender selvskyldnerkaution. Så er det ikke fordi vi har fået dårligere vilkår end hvad man normalt kan forvente. Og så vil vi måske ikke bruge tid på at rejse hele Jylland rundt for at finde en bank som vil lave lånet i virksomheden.

Svar: Køb af erhversejendom med privat kaution? Skal / skal ikke...?

Cookie - John Hannover — Tue, 13 Dec 2022 16:28:18 GMT

asger123456:

Vi skal ud og købe en eller flere ejendomme til brug i vores virksomhed og vi kan høre fra de banker vi snakker med at de har et krav om vi som ejere af virksomheden skal kautionere privat for lånet.

Spørgsmålet er hvad det har af konsekvenser for os at kautionere privat? Og hvis vi nu ønsker at købe flere ejendomme, så kan det gå hen og blive mange penge som vi kommer til at kautionere for over mange år alt efter løbetid.

Hvad nu hvis vi på et senere tidspunkt ønsker at købe et sommerhus, bil eller andet?

Det er ren standard - og tilmed kun fordi banken mener i er stærke nok personligt. Det betyder at i personligt hæfter for lånet hvis virksomheden ikke kan betale og ja - det kan jo så løbe op, men banken vil ikke tage en risiko i personligt ikke vil tage - thats life

Ja det får indflydelse på kreditvurdering ved lån til andet privat også

jeg tror ikke nogen banker yder den type virksomhedslån uden selvskyldnerkaution. Mange ApS vil givet have fået krav om selvskyldnerkaution, også uden lån, men for overhovedet at åbne en konto. Igen er tanken, at hvis ejer ikke selv tror lånet er sikkert, så tror banken det i alle fald heller ikke

God vind med det i alle fald, og så lad være med at låne noget, som I ikke er rimeligt sikre på, at kunne betale tilbage - jeg kan i alle fald ikke nævne en bank der ikke tænker sådan i 2022 - slet ikke hvis I kommer som ny kunden uden sikkerhed nok i virksomheden der vil låne (ejendommens værdi er jo i sig selv en vis sikkerhed, også for jeres kaution

vh John Hannover

Køb af erhversejendom med privat kaution? Skal / skal ikke...?

asger123456 — Tue, 13 Dec 2022 15:17:19 GMT

Kære alle

Vi skal ud og købe en eller flere ejendomme til brug i vores virksomhed og vi kan høre fra de banker vi snakker med at de har et krav om vi som ejere af virksomheden skal kautionere privat for lånet.

Spørgsmålet er hvad det har af konsekvenser for os at kautionere privat? Og hvis vi nu ønsker at købe flere ejendomme, så kan det gå hen og blive mange penge som vi kommer til at kautionere for over mange år alt efter løbetid.

Hvad nu hvis vi på et senere tidspunkt ønsker at købe et sommerhus, bil eller andet?

Set fra et forretningsmæssigt synspunkt er der ingen tvivl om at det bedste for virksomheden vil være at vi køber ejendomme for at sikre drift og vækst. Vi har en god økonomi og likviditet i virksomheden og er solvente. Men bankerne ønsker at vi skal have "hånden på kogepladen" som de siger for at de sikrer sig at få deres penge hjem igen. Vi har været rundt hos de store banker og har fremlagt en strategi over flere år med opkøb af flere ejendomme. Nogle banker har takket nej og 2 banker har haft det forbehold at vi skal kautionere privat.

Vi overvejer at snakke med mellemstore/mindre banker men er i tvivl om hvem man skal gå til. Har i nogle forslag?

Tusind tak for jeres tid!

Mvh Asger