Torben Rudgaard fra FlipInvert Thailand

Hvad koster det at sende dig på pension... i morgen?!

2009-09-02T18:10:00Z

Hvad vil du ha, når du går på pension?

Den absolut første ting du skal gøre hvis du vil være rig er at beslutte præcist hvad du vil ha. Hvis du ikke ved præcis hvad du vil ha, så får du det fandme aldrig! Det nytter ikke du vare siger ”jeg vil være rig” uden at sige hvor rig vil du være, og vælge præcist hvilken livsstil du vil ha og hvad den koster. Og du skal være specifik! Det hjælper ikke bare at sige ”mange millionær”.

Da jeg gik i gang lavede jeg følgende liste: Hvad skal jeg bruge hver måned for at kunne leve godt?

På det tidspunkt kunne jeg sætte ca. 5.000 kr. til side om måneden, så det ville tage mig 6 måneders arbejde at spare op til 1 måneds pension. Hvis jeg virkeligt knoklede på til jeg var 65 år, så kunne jeg nå at spare 1.5 mio kr. op, hvilket kun lige er nok til 4 års pension. Så er det bare med at håbe man dør inden man bliver 70 :-)

Og det passer jo meget godt med de 1.5 mio kr. – se bare her:

”I gennemsnit har en 55-årig dansker en pensionsformue på pensionstidspunktet på ca. 1,5 mio. kr. Tages der højde for restlevetiden, svarer det ifølge Nykredit til en årlig udbetaling på godt 65.000 kr.” – Børsen

Forskellen på ”en 55-årig dansker” og mig er at de planlægger at leve hele deres alderdom for 65.000 om året (5.400 kr om måneden). Det er sgu da skræmmende! – Ja ja, man ka da sikkert godt leve for 5.400 i et kælderværelse på Amar, men hvem har lyst til det? Seriøst! 5.400 om måneden? never ever!!

Hvis jeg går på pension som 65 årig og vil leve min 30.000 kr. om måneden livsstil fra jeg er 65 år til jeg bliver f.eks. 85 år, så ville det kræve jeg sparede 7.200.000 kr. op, så det er jo rimeligt let at se, at selv med en god fast månedsløn, så når jeg aldrig op i nærheden af det beløb jeg gerne vil pensioneres med.

Ergo… et job er IKKE løsningen!

Opgave til dig:

Hvilken livsstil vil du ha når du går på pension? Har du nogensinde sat dig ned og tænkt over det?

Hvad vil din forventede pensions livsstil koste pr. måned?
Prøv at skrue et hurtigt budget sammen på 10 minutter over de udgifter du forventer at ha hver måned når du står af ræset, jeg lover dig at det vil ændre din tankegang og den måde du planlægger din fremtid på.

Hvornår vil du gå på pension?

Det nytter ikke noget du laver et mål for næste måned eller næste år. Du skal tænke langt frem og planlægge hele vejen til du går på pension. De rigeste mennesker er dem der tænker 20-30 år frem i tiden, og de fattigste er dem der ikke engang kan tænke på i morgen. Så det er super vigtigt du laver en langsigtet plan.

Så nu er det tid til at beslutte – hvornår vil du gerne på pension?
Hvor længe gider du blive ved med at arbejde?

Jeg regnede det ud på denne måde:
- Min bedstefar arbejdede til han var 75 år før han gik på pension
- Min far arbejdede til han var 60 år før han gik på pension
- Jeg vil kun arbejde til jeg er 45 år før jeg går på pension
- (”og jeg vil kun arbejde til jeg er 30 år” råber Jakob, min 21 årige apprentice fra skrivebordet bag mig)

Og siden jeg startede det her trip da jeg var 39, så gir det mig kun 6 år til at spare de 15 millioner kr. op (auch!) som min valgte pensions livsstil ville koste, hvis jeg skulle leve af de penge fra jeg er 45 til jeg er 85.

Oooookey…. Lad os lige prøve at regne den ud… med et ”job” skulle jeg så tjene 220.000 kr om måneden efter skat med 20.000 til at leve for og sætte 200.000 kr. til side. Hvor mange lønmodtagere kender jeg lige som har før skat lønninger på +500.000 måneden? Absolut ingen!

Ifølge business.dk så er gennemsnits lønnen af en Dansk direktør 120.000 om måneden, så det er ikke nok. Faktisk så skal jeg helt op og blive direktører for en af OMX C20 (de 20 største virksomheder i Danmark), der ligger lønnen på ca. 500.000 kr. om måneden. Torben Rudgaard, Direktør for Novo Nordisk? Nej, den rimer sgu ikke lige – æv, det ville da ellers være fedt med lidt gratis drugs :-)

Nu vi snakker høje lønninger. Vidste du at Larry Ellison (direktøren for Oracle) har en månedsløn på 47 mio. kr.? Det vil tage ham 9 dage at tjene nok til at sende mig på pension. Det ku være jeg skulle gi ham et ring.

(Larry Ellison fra Oracle, verdens højeste skattepligtige månedsløn)

Anyway, facts er at jeg umuligt kan sætte 200.000 kr til side hver måned med et job – jeg kender ikke engang nogen der vil ku lære mig hvordan jeg får et job hvor jeg ka tjene de penge.

Så lad mig sige det igen… et job er IKKE løsningen!

Opgave til dig:

Hvornår vil du gå på pension? Har du nogensinde sat dig ned og tænkt over det?
Prøv at sætte en dato på, og så regn ud hvor meget du skal ha ”sparet op” hvis du vil holde din valgte livsstil.

To be continued...
I næste indlæg vil jeg fortælle om den dag jeg ankom til Bangkok og mine første frygtelige oplevelser i et kontor med elektrisk brand, vandskade og kæmpe kakerlakker :-)

Du kan sgu da ik leve uden en lønseddel, ka du?

2009-08-27T18:20:00Z

Ved du hvad det absolut værste er ved at beslutte at blive selvstændig? Frygten for at løbe tør for penge! - Den der dejlige faste lønseddel som kommer måned efter måned som kan betale regningerne og gælden og lidt snold ved siden af. At skulle klare sig uden den er intet mindre end frygtindgydende! Specielt når man fra barns ben har lært at ”du skal ha et godt fast job, med en god løn og lang opsigelsesordning”. Og det er sikkert meget godt for mange at få den faste sikre lønseddel, men det bliver du altså ikke rig af, specielt ikke med den danske skat, og - det tager altså laaaaaaang tid at spare op til bare en nogenlunde pension.

Prøv lige at tænke over det her – hvor mange lønmodtagere kender du der rent faktisk er multi-millionærer? – hvor mange lønmodtagere kender du der selv bestemmer deres arbejdstid, månedsløn og antal betalte feriedage de vil ha om året?

Sikkerhed eller Frihed

Hvad er bedst? Sikkerhed eller Frihed? Når du beslutter at gå selvstændig, så er dette dit første og sværeste valg. Sikkerheden er at få en fast månedlig lønseddel, friheden er selv at ku bestemme sin løn? Os mennesker er drevet at frygt, frygten for at miste det vi har, frygten for at løbe tør for penge. I Danmark har vi et sikkerhedsnet (bistand, sygesikring, skolesystem, folkepension), det har de ikke i Asien, så hernede er frygten for at gå selvstændig langt større end i Danmark. Facts er at du skal vælge… frihed eller sikkerhed, du kan ikke få begge dele. - Det er egentligt meget simpelt, med frihed kommer risiko, og med sikkerhed mister du frihed. De rige vælger frihed mens middelklassen og de fattige vælger sikkerhed.

Som Robert Kiyosaki siger, ”the place with the most security is in jail.. on death row - where you get MAXUMUM security!”

Min stærke grund til at holde op med at ryge

Jeg har været ryger i 19 år, ja jeg skulle jo lige ha det obligatoriske gratis kørekort fra forældrene som man får hvis man lader være med at ryge indtil man er 18 år. Derefter hedder det ”light em up!”. Jeg røg mindst 2 pakker Prince om dagen, ofte 3 pakker dagligt når der var mange fester.

Jeg har da prøvet at holde op flere gange, med niko-tyggegummi, hypnose CD og alle de andre metoder, men inderst inde så troede jeg ikke selv på jeg ku, fordi jeg egentligt ikke havde nogen speciel stærk grund til at stoppe, så jeg ankom til Thailand med min dårlige vane og nød godt af at i Bangkok var der stadig barer og restauranter hvor de tillader rygning.

En dag var jeg til investor kongres i Bangkok, fyldt med rige magtfulde Thailandske og udenlandske investorer. Det interessante var at jeg var den eneste ryger. Ud af næsten 120 rige investors var jeg den eneste der skamfuldt stod i hjørnet og askede ned i en underkop.

Mens jeg stod der og pulsede var der en som prikkede mig på ryggen. Der stod han så, Khun Paisan, en af de største investors på Thailands South Seaboard, en af dem som jeg så mest op til i Thailand. Han kiggede på min cigaret og sagde… ”Mister Torben, I am confused… Here in Thailand only two types of people smoke, the motorbike taxi driver and the prostitute bar girl – who are you?”

DER fandt jeg MIN GRUND til at stoppe med at ryge!!! – og jeg har ikke rørt en smøg i 3½ år.

I Thailand er rygning forbundet med det at være en taber i samfundet. Det er de fattige der ryger, de kriminelle, de lavest stående. Eliten ryger ikke her. Og nu hvor jeg tænker efter, er det virkeligt så forskelligt fra Danmark? Hvis vi nu tog ekstremerne.. de 10.000 rigeste Danskere og de 10.000 hårdeste kriminelle – hvor tror du så vi fandt de fleste rygere?

Min stærke grund til at stoppe med at få en fast månedsløn

Ja ja, der er alle de åbenlyse grunde så som…
·         Selv kunne bestemme sin arbejdstid
·         Selv kunne sætte længden på sin frokostpause
·         Selv kunne bestemme sin egen månedsløn
·         Selv kunne forlænge ferier, fridage og weekender
men lad os prøve at se på tallene i stedet for:

Min gamle årsløn:             540.000 Kr.
Skat (top+mellem+bund)   290.000 Kr.
Forbrug og udgifter            230.000 Kr
   (heraf moms 25%            57.500 Kr)

Så som lønslave gik den årlige opsparings-kamp sådan her:
Torben: 20.000 Kr
Skatte-far: 347.500 Kr

Og efter 22 år får vi følgende regnestykke:
Torben: 440.000 Kr
Skatte-far: 7.645.000 Kr

Er det fair? Er det virkeligt værd at knokle 50-60 timer om ugen for?
Pssst… skal lige tilføje at i mit tilfælde havde jeg desværre ikke de 440.000, tværtimod havde jeg gæld.

Og så var det spørgsmålet kom ….
Hvis jeg stoppede med at modtage lønseddel i dag, hvor længe ville jeg så ku holde min nuværende livsstil før jeg løb tør for penge?

Tænk lige over den…. Hvor længe vil du ku holde?

Lad os for sjov skyld sige der ikke var bistand og arbejdsløshedsunderstøttelse og sociale bidrag og folkepension osv…. Hvor længe ku du så holde?

DER fandt jeg MIN GRUND til hvorfor jeg skulle stoppe med at få en fast månedsløn.

Du kender sikkert godt det amerikanske ord ”wealth” – ”how wealthy are you” – ”he is very wealthy”. På dansk kalder vi det for “velstand”, selvom vi jo ikke kan sige “Hvor vældig er du” :-)

Reglen er at de ”fake” rige måler velstand i hvor meget de ejer og hvad det er værd. Huset de bor i, bilerne de kører i, båden, sommerhuset, konens smykker, B&O anlægget i stuen, Bendixen møblerne og Louis Poulsen lamperne. Problemet er at du aldrig ved hvad det er værd før det øjeblik du sælger det, og jeg garantere dig at det er væsentligt mindre værd end selv dit bedste estimat.

De rigtigt rige måler velstand i hvor længe de kan holde deres nuværende livsstil uden at modtage en lønseddel.

…jeg vil efterlade dig med den tanke, som slutning på ugens indlæg.

to be continued...
I næste indlæg vil jeg fortælle om hvordan jeg selv kan bestemte hvilken livsstil jeg vil ha når jeg går på pension og endnu vigtigere hvornår jeg vil gå på pension – og, jeg vil give dig de metoder jeg brugte så du kan gøre det samme.

Fra middelklasse fattigrøv i Danmark, til millionær iværksætter i Thailand

2009-08-19T18:19:00Z

En middelklasse fattigrøv fra Danmark

Hej - jeg hedder Torben Rudgaard, er 42 år og bor i Thailand. Jeg har valgt at fortælle min historie om hvordan jeg ændrede mit liv fra middelklasse lønslave i Danmark, til iværksætter, investor og mange millionær i Thailand, på kun 3 år. Jeg lover at fortælle alt fra de kæmpe fejl jeg har lavet, de totalt underlige situationer man kommer ud i her og løfte sløret for præcist hvordan jeg har tjent mine millioner.

Håber du vil ku li bloggen og har lyst til at følge med, jeg lover du bliver glad, vred, imponeret, forarget og dør af grin flere gange

For 3 år siden stod jeg som 39 årig, med et job jeg hadede og gloede på min slunkne bankkonto samt en lejlighed med million gæld, og tænkte... o O "Nu har jeg knoklet røven ud af bukserne som lønslave i 22 år, er det virkeligt alt hvad jeg er værd?". - Det løb koldt ned af ryggen når jeg tænkte at jeg jo heller ikke havde sparet en skid pension op, og at jeg jo nok blev nød til at arbejde endnu hårdere til jeg var 67 år hvis jeg skulle nå at spare op til et nogenlunde liv når jeg blev pensionist... well, ellers ka man jo altid samle flasker, klippe hæk for de rige og gå på sidste-salgs-dags-jagt i Netto.

Ja ja, min kære far har altid sagt "spar op Torben, put nogle penge i aktier, få et godt fast job med lang opsigelse og en god pensions ordning". Men jeg havde intet sparet op, jeg havde lånt 100.000 kr. til at købe aktier for som jeg i øvrigt ikke anede en skid om (de er 58.000 kr værd idag, tusind tak Nordea!!!). Den gang i internettes spæde start fandtes der næsten ingen pensions ordninger i den danske IT branche og min indstilling var altid "spare op til pension? det gør vi næste år".

En dag satte jeg mig ned på den lokale cafe, bestilte en cappuccino og tændte for musikken på min iPod.... Ved en fejl var der sneget sig et afsnit ind med en eller anden amerikansk finans abe der snakkede om assets(aktiver), liabilities(passiver), investments og startups.. det lød som et eller andet fusker "get rich quick" scheme og jeg var lige ved at skifte sang da han sagde... "Assets feed you - Liabilities eat you", og fortsatte ”Assets put money IN your pocket, Liabilities take money OUT of your pocket”. Ok, det var jo ikke lige det jeg havde lært i skolen omkring aktiver og passiver, faktisk så anede jeg intet om hvordan et aktiv og et passiv virkede. nåå ja, jeg har jo også kun haft regnskab i 5 år... tusind tak til det danske uddannelses system!! Tænk en gang, vi går 10 år i folkeskolen, på gymnasium eller handelsskole i 3 år, og så kommer en videregående uddannelse og vi lærer ikke engang at udfylde en selvangivelse?!?! Jeg spurgte en kammerats søn som lige har afsluttet HH i 2009 og ikke engang han havde lært at udfylde en selvangivelse. Sig mig hvad sker der lige for det danske uddannelsessystem? Hvorfor lærer vi egenligt ikke at udfylde en selvangivelse? Hvorfor er det ikke en del af pensum i folkeskolen?

Nå men tilbage til den lydbog der havde sneget sig ind på min iPod. Robert Kiyosaki hedder Amerikaneren, og Rich Dad Poor Dad hedder bogen. Mange af jer har sikkert læst den, men prøv at få fat i den som lyd bog istedet for normal bog, i får meget mere ud af den som lydbog. Jeg sov ikke den aften jeg startede med at lytte. Jeg sov heller ikke dagen efter - Jeg åd simpelthen Rich Dad Poor Dad råt og bogen ændrede mit liv totalt!

Det første jeg lærte fra bogen var følgende 3 ting…

Middelklassen får fast månedsløn ved at arbejde for de rige
De rige starter egen virksomhed og ansætter middelklassen
Middelklassen bruger deres penge på passiver, købt på kredit (bil, hus, båd), der koster penge hver måned
De rige bruger deres penge på aktiver (udlejningsejendomme, aktier, guld, virksomheder) der laver penge til dem hver måned
Middelklassen betaler skat + regninger først og sparer op til investeringer til sidst (hvis der altså er råd)
De riger betaler investeringer først og betaler skat + regninger til sidst (hvis der altså er råd).

To be continued...
I næste indlæg vil jeg fortælle om hvordan det føles at leve uden en lønseddel og hvordan jeg overvandt frygten for at blive selvstændig.
Håber du hænger på og følger med, for jeg har tænkt mig at gå dybt i detaljer med alt fra de kæmpe fejl jeg har lavet til de millioner jeg har tjent her i Thailand.