Kom i gang lån....

Jeg var så heldig at Nordea deltog i et Springboard arrangeret af Connect-Danmark i Aarhus.

Efter mødet snakkede jeg med dem om finansering igennem Kom-i-gang ordningen og fik det selvom jeg havde anden privat bank.

Mit it-projekt er efter 3 år ved at være færdigudviklet, så der har været en lang tid med lille indtægt (forventet) - men da vi forsøgte at blive privat kunder i Nordea ville de ikke have os... Så man kan måske sige de er bedre til erhverv end privat...

Jeg har kun ros til overs for Nordea. Jeg har kunnet snakke med min rådgiver omkring tingene.

 - René R. Nygaard
   NineWaves.com

Jamen banken tager vel sikkerhed for den del, som vækstfonden ikke garanterer, eller?

Tjo.. nejehh..

Altså vækstfonden garanterer jo ikke en del af lånet, men 75% af bankens tab! Altså først efter at vi har forsøgt at inddrive vort tilgodehavende via sikkerheder i bolig/materiel/erhvervskaution finder vi ud af hvad vores tab bliver.

Banken kan dermed ikke undgå risk ved at have fuldgod sikkerhed for f.eks. 25% af et lån.

Jo bedre sikkerhed banken har - jo mindre bliver værdien af vækskautionen.

Hvor er fordelen så i forhold til et almindeligt banklån?

Er fordelen i bankens eller kundens favør?

Jeg har haft et "kom-i-gang" lån sammen med 2 andre. Vi lånte 500.000 og efter en konkurs står vi og skal betale af til banken. Problemet er at banken skal plukke os til benet før de kan få deres penge fra vækstkautionen, dvs hvis man allerede har aktiver og kan stille en sikkerhed for i vores tilfælde 500.000 så kan man ligeså godt gøre dette, og låne pengene på normal vis, da man så sparer de årlige gebyr til vækstfonden og de ekstra % man betaler til banken i vores tilfælde 4% ekstra. Banken vil jo i begge tilfælde komme og hente alle de penge de kan hos dig inden de går videre til vækstfonden for at inddrive de 75% som de har kautioneret for, du får så formentligt lavet et lån i pågældende bank på de sidste 25%. Og derefter skylder du så de 75% til vækstfonden + de 25% til banken.

Der er ingen fordel i at bruge kom-i-gang lån hvis du selv kan stille sikkerhed. Kan du istedet oprette kom-i-gang lånet direkte i fx et nyoprettet selskab, og sørger for at have nogle aktiver deri til at stille som sikkerhed så du ikke personligt skal stille nogen sikkerhed så er det en anden sag. Men det er nok ikke så nemt i disse tider.

Vi fik Kom-i-gang lånet og snakkede efterfølgende med Jyske Bank omkring disse kom-i-gang lån da vi ville flytte til dem og vi mødtes med rystende hoveder, de snakkede om at staten trak dem ned over hovedet på  de mindre banker/Sparekasser, kan ikke lige huske det dårlige i kom-i-gang lånene set fra bankernes side, men der var et eller andet.

Det skal siges at det var en af de lidt højere på strå vi snakkede med hos Jyske Bank som tidligere var hos Danske Bank(mener jeg) hvor det blankt blev afvist at de ville udbyde dem i sin tid.

jamen altså:

KIM skriver jo også selv forskellen for den er der nemlig:

Lånene var jo tænkt til at fremme iværksætteri:

Fordelen for iværksætteren er: at

Banken kræver således "kun" og kun i betydningen i det tilfælde at der er en naturlig mulighed for det

en sikkerhed for den del af lånet som banken selv  hæfter for , altså ca. 1/3 -1/4 del af lånet

mvh

Johans