Hvad er den største udfordring ved at låne penge i bankerne som iværksætter?

Hej alle sammen,

Jeg er studerende på CBS og er igang med at skrive et bachelorprojekt om bankernes tilbageholdenhed overfor udlån til iværksættere. Min opgave har fokus på iværksættere som operer i ukendte brancher (udvikling af nye produkter som endnu ikke har vist sit eksistensgrundlag, forskning m.v.) og brancher med højere risiko (fx restaurationsbranchen).

I den forbindelse kunne jeg godt bruge så mange input som muligt, om hvad I føler der er de største barrierer for at låne penge af bankerne?

Til dem hvor det ikke lykkedes at få en bankfinansiering, hvor skaffede i så den nødvendige kapital fra?

Jeg håber der er nogen som har lyst til at dele deres erfaringer med mig. 

På forhånd tak for hjælpen.

Hej Max

Spændende projekt du har gang i. Der er ingen sager som er ens, så svært at lave generelle regler. 

Men hvorfor vender du ikke opgaven om og tager kontakt til som kommer med pengene og får deres svar til, hvad de har af krav. Det vil da også gøre dit projekt meget interessant for iværksættere at læse, da de får indsigt i de krav der stilles. 

Vh. 

Morten

Hej John & Morten

Tusind tak for jeres hurtige svar - Jeg vil se ind i jeres input. :) 

Alt for ringe forberedelse af låntager, både ihft. budgetter, konkurrent analyse mv. , men også evt. eget indskud.

Det gælder ofte ligeledes for sponsoratstøtte mv. 

Mht financiering af aktiviteter så er min erfaring mest af alt at det største problem er at langt de fleste bankansatte før krisen i 2009 og frem havde siddet i en situation hvor de ikke havde set en krise, eller ikke havde set en siden 1987-88 med kartoffelkuren, og at en dygtig bankansat i 20 år var en der kunne øge udlånene uanset om der var værdi bag.

2008-09 krisen kom som en grim overraskelse hvor banker som eks Roskilde Bank havde tjent formuer på at være ekstremt eksponeret i detailhandel og byggeri (de sektorer der altid kollapser hurtigst i krise og vokser mest ved vækst).

Mange bankansatte har simpelthen ikke behøvet at sætte sig væsentligt ind i forretningen hos de virksomheder de har arbejdet med og forstår simpelthen ikke forretningen specielt ved tekniske industrier.

Vi fik investeringskapitalen gennem investorer og talte ikke med banker før vi købte investorerne ud.

Den største hæmsko med finansiering er at "bankrådgiverne" sjældent har nogen faglig baggrund med evnen til at vurdere en normalitet i forskellige virksomhedstyper. I vores situation hvor vi bygger kundetilpassede maskiner og hvor du står med en ordre til 1 mio. kr. som er 80% færdig, hvor der mangler 100000kr til trivielle software og hardware tilpasninger, og hvor de simpelthen kobler ud.

At man med en soliditetsgrad over 400 i et gældsfrit firma skal kautionere personligt for kreditter på mindre end 10% af egenkapital, mindre end 5% af aktivitetsniveauet og ordremængden og at man skal kautionere direkte til driftselskab og ikke gennem holding, gør at bankerne ekstremt dårlige forretningspartnenre. For os har væksten ikke været hæmmet af ikke at kunne få lån, men af ikke at ville eksponere os privatøkonomisk med beskattede midler for at kunne tjene midler før skat. Vi kunne formodentligt mindst tredoble omsætningen ved at låne til cashflowet fra to tekniske medarbejdere, men undlader det grundet vore skatteregler og vores manglende evne til at afdække risiko.

Du har glimrende muligheder for sekundærkautioner gennem ex. vækstfonden, men du skal være villig til at ofre din families økonomiske sikkerhed i al fremtid hvis det går galt. 

Der er en del crowdfunding alternativer nu, og noget af det mere organiserede er Lendino men igen er det et spørgsmål om historien og sikkerheden. 

Der er en kollosal forskel på om du skal låne 2 mio kr til produktudvikling eller du skal låne 50000kr til likviditet i en kørende forretning.