Rådgivning

Hej 

Jeg har et enkelt spørgsmål, inden jeg opretter et IVS selskab

Mit firma kommer til at bestå af at lave andre personers budgetter, finde billige forsikringer og hjælpe med gennemgang af personers forskudsopgørelse? Er jeg omfattet af ‘lov om finansielle rådgivere’? 

Mvh 

njr:

Mit firma kommer til at bestå af at lave andre personers budgetter, finde billige forsikringer og hjælpe med gennemgang af personers forskudsopgørelse? Er jeg omfattet af ‘lov om finansielle rådgivere’? 

Umiddelbart tror jeg ikke du er omfattet, men som John også skriver er det jo en vurderingssag ud fra den præmis at beskrivelsen er ret sparsom.

Først og fremmest skal du jo helst undgå at være omfattet af lov om finansielle rådgivere, motivationen herfor finder du i lov om finansiel virksomhed § 361, nr. 32. 

Udarbejdelse af budgetter og gennemgang af forskudsopgørelser bør nok være din virksomheds hovedfokus, da det ikke er rådgivning om finansielle produkter. Du vil nok nærmere kunne kalde dig for revisor med disse opgaver (NB; revisor er jo ikke en beskyttet titel, så den kan mere eller mindre frit bruges).

At du så lejlighedsvis giver rådgivning om et finansielt produkt, vil kunne henføres til lov om finansielle rådgivere § 1, stk. 3, nr. 3, hvilket vil betyde du ikke er omfattet af denne lov. I forhold til forsikringer, så er det lov om forsikringsformidling der gælder, denne har dog lignende undtagelse i § 3, nr. 2.

Så start med at tænke på hvad din virksomhed skal udbyde til kunderne, og om du henvender dig til kunderne med revisorrådgivning som dit hovedprodukt eller det er formidling af forsikringer eller finansielle produkter.

Tusind tak for jeres svar

Jeg tænker også at forsikringsdelen bliver den mest udfordrende. Jeg har lidt svært ved at tyde § 1, stk. 3, nr 3: Lejlighedsvis eller accessorisk rådgivning om finansielle produkter i forbindelse med udøvelse af anden erhvervsvirksomhed, hvis denne anden virksomhed er reguleret ved lov eller professionen i øvrigt er adfærdsreguleret?

Vil loven være aktuel, hvis man tilbyder at skrive rundt til forskellige forsikringsselskaber på kundens vegne?

Tak igen!

Vh

Mener at denne har været oppe at vende tidligere, bare med finansiel rådgivning i stedet. Svaret må dog være nogenlunde det samme.

Hvad er din ydelse?. Såfremt du rådgiver kunderne omkring hvilke forsikringer de helt generelt bør overveje så er du ikke finansiel rådgiver i lovens forstand, men går du videre og anbefaler specifikke forsikringer, eller tilbud 1 fremfor tilbud 2, så er du inde i en rolle der omfatter finansiel rådgivning.

Er I enige?

arguins:

Mener at denne har været oppe at vende tidligere, bare med finansiel rådgivning i stedet. Svaret må dog være nogenlunde det samme.

Hvad er din ydelse?. Såfremt du rådgiver kunderne omkring hvilke forsikringer de helt generelt bør overveje så er du ikke finansiel rådgiver i lovens forstand, men går du videre og anbefaler specifikke forsikringer, eller tilbud 1 fremfor tilbud 2, så er du inde i en rolle der omfatter finansiel rådgivning.

Er I enige?

Det må være til at deffinere rollen over for finanstilsynes og lige få deres bedømmelse, men den skal konkretiseres mest muligt i kort form

vh John Hannover

Så hvis kerneydelsen er forskudsopgørelsen og at lave kundens budget så må man gerne? Tror ikke helt at jeg forstår. Hvordan kan man forsvare det ene og det andet?

I forhold til rådgivning omkring budget og skat, skal man så momsregisteres?

På forhånd tak. I er en stor hjælp.

Vh

ja det vil umiddelbart være en momspligtig ydelse - men du er jo lide svævende i hvad du præcist laver - læs selv http://www.tax.dk/jv/da/D_A_5_11_3.htm . Du skal jo lige være stensikker på, at du kan de her - det er jo alvor at rådgive om forskud, budget - gæld osv - man bør nok han en ansvarsforsikring vil jeg sige

vh John H