Erfaring med yourpay

I forhold til, hvem vi har fået penge fra er det en dansk bank. Kan ikke huske, hvilken det var (talte i telefon) - muligvis spar nord.

Det er vel ligegyldig hvilken bank pengene kommer fra?

Hvis proceduren er som følger, så er bank eller indløser ligegyldige.

- Kunde betaler gennem Yourpay modul.

- Yourpay trækker pengene og de havner på deres konto.

- ca. 10 dage senere overføres pengene fra Yourpay bankkonto til forretning.

Jeg kan ikke se hvorfor det er relevant hvilken bank pengene kommer fra, da man det er Yourpay forretningen handler med, og ikke banken eller indløseren direkte.

Hvis Yourpay gå konkurs, er banken og indløseren irellevant. Forretningernes tilgodehavende ville stadig være på Yourpay's konto.

JEg tror ikke man skal gå for meget op i indløser og bank, men mere Yourpay's regnskaber, og de folk der er bag virksomheden, og måske også hvad finanstilsynet har at sige til Yourpay's forretningsmodel.

Cyrus Razavi:

bank eller indløser ligegyldige

Som jeg forstår Yourpay, så siger de at de ikke er indløseren, de er en gateway, deres indløser er banken, som ønsker at være annonym.

Cyrus Razavi prøv at læse lidt tilbage i tråden, du fremsætter ihvertfald en hel del postulater jeg slet ikke er enig i:

Cyrus Razavi:

- Yourpay trækker pengene og de havner på deres konto.

Så vidt jeg er orienteret skal yourpay i så fald have en tilladelse fra finanstilsynet, jvf. lovbekendtgørelse nr. 365 af 26. april 2011 om bekendtgørelse af lov om betalingstjenester og elektroniske penge. Hvis firmaet
modtager og opbevarer penge så skal de have tilladelse, det er for at beskytte fordringhavere. "som vil tilbyde at udføre betalingstjenester, skulle have tilladelse til dette af Finanstilsynet.", forbrugerombudsmanden:
http://www.forbrugerombudsmanden.dk/Love-og-regulering/Lov-om-betalingstjenester-og-elektroniske-penge/betalingstjenester

Cyrus Razavi:

Jeg kan ikke se hvorfor det er relevant hvilken bank pengene kommer fra, da man det er Yourpay forretningen handler med, og ikke banken eller indløseren direkte.

Cyrus Razavi:

Hvis Yourpay gå konkurs, er banken og indløseren irellevant. Forretningernes tilgodehavende ville stadig være på Yourpay's konto.

Cyrus Razavi:

JEg tror ikke man skal gå for meget op i indløser og bank

Cyrus Razavi:

tilbudt at få nedsat vores transaktionsgebyr

Paypal er eneste kortbetaling her, indtil videre. Det kan nok blive til at leve med et stykke tid. Bare det kunne køres i en betalingsrude, så kunden ikke kommer væk fra shoppen under betalingen.

Cyrus Razavi:

Forklar mig lige hvad er forskellen på Yourpay's forretningsmodel og Ewire, lige påmær at Ewire var under finanstilsynet?

Cyrus Razavi:

Nej og atter nej!

skanse72:

Du har stadig ikke besvaret hvad der underbygger dit postulat, om at yourpay har en modregningsfri konto til forretningens tilgodehavende?

"lige påmær at Ewire var under finanstilsynet", den lille detalje med at overholde dansk lov, anser jeg som værende en ret væsentlig forskel. Derover oplyste ewire jo hvem deres indløsere var og på den måde var konceptet gennemskueligt.

Det er lidt svært at besvare det spørgsmål, når man på 3 dage ikke kan komme igennem til Yourpay, eller når yourpay ikke selv transparent med deres forretningsgang.

Derudover kan man jo selv bruge sund fornuft. 

Vi kan hurtig konstatere at Yourpay ikke er en rigtig kortindløser der har direkte aftale med Mastercard, Visa osv... Vi forudsætte at de benytter en eksisterende kortindløser, for netop at gennemføre korttranskationer, det kunne være Swedbank,Valitor, Handles banken, Nordea, Paymill, eller hvem der nu findes af kortindløsere på markedet.

Vi kan også hurtigt udelukke at Yourpay er en gateway, netop af den grund, at de ikke kræver at virksomhederne i forvejen har en merchant id, hos eksisterende kortindløsere. Lidt ligesom ePay kræver.

Hvis vi forudsætter at mine to ovenstående påstande er sande, så kan man kun konkludere at at alle transaktioner havner på Yourpay's bankkonto først. Da kort indløsere kræver den bankkonto penge bliver overført til tilhøre den virksomhed som har en merchant id hos dem.

skanse72:

Jeg mente selfølgelig i forhold til chargeback claims, som jeg også skrev i afsnittet over. Hvis du bruger yourpay ved du ikke hvem der ultimativt er ansvarlig for at dække f.eks. chargebacks fra dine kunder.

Det er meget simplet med charge back, der er kun en der bære byrden her og det er webshoppen, der er ikke mere at komme efter. Du har sandsynligvis ret it at chargebacks der skulle forekomme efter selskabets konkurs, sandsynligvis skal dækkes af kortindløser/bank. Men nu er charge backs fuldstændig ligegyldige. Det der er interessant er hvad sker der med webshoppens penge i den periode, de udestående, og hvad oplever webshoppen i tilfælde af Yourpay's konkurs. MEd stor sikkerhed det samme som med Ewire, et stort tab.