Bankgaranti til leverandør

Hej,

Håber dette indlæg er skrevet på rette sted.

En leverandør kræver en bankgaranti på DKK 300.000,- for at ville samarbejde med vores nystartede virksomhed. Vi skal bruge bankgarantien til at vise vi kan betale hvad leverandørens ydelse koster. Efter at have betalt leverandørens, har vi pengene hjemme igen efter ca. 2 uger.

Vi har en investor i ryggen. Investoren er primært interesseret i at levere sikkerhed for bankgarantien (altså kautionere for beløbet i en begrænset periode).

Hvordan kan vi forberede os på et møde med banken om det? Hvilke betingelser/krav vil banken sandsynligvis stille?

Jeg har fra bekendte fået at vide, en bankgaranti koster et kontant gebyr + en procentdel af beløbet.

En anden løsning kunne være et lån fra investoren til min forretningspartner og jeg. Og så få udstedt en bankgaranti på basis af den kapital. Vi er dog nået frem til det er "bedre"/mere praktisk at investorens rolle udelukkende bliver at levere sikkerhed til udstedelse af bankgaranti.

På forhånd tak for jeres svar.

Mvh

En bankgaranti er en sikkerhed for en likviditetsforskydelse. Hvorfor ikke få investoren til at betale leverandøren kontant/forud og så betale ham de 2-3 % en bankgaranti vil koste? Så får investoren en forretning af sin sikkerhedsstillelse, som han ikke vil få ved at kautionere for bankgarantien.

Henrik:

Hej,

Håber dette indlæg er skrevet på rette sted.

En leverandør kræver en bankgaranti på DKK 300.000,- for at ville samarbejde med vores nystartede virksomhed. Vi skal bruge bankgarantien til at vise vi kan betale hvad leverandørens ydelse koster. Efter at have betalt leverandørens, har vi pengene hjemme igen efter ca. 2 uger.

Vi har en investor i ryggen. Investoren er primært interesseret i at levere sikkerhed for bankgarantien (altså kautionere for beløbet i en begrænset periode).

Hvordan kan vi forberede os på et møde med banken om det? Hvilke betingelser/krav vil banken sandsynligvis stille?

Jeg har fra bekendte fået at vide, en bankgaranti koster et kontant gebyr + en procentdel af beløbet.

En anden løsning kunne være et lån fra investoren til min forretningspartner og jeg. Og så få udstedt en bankgaranti på basis af den kapital. Vi er dog nået frem til det er "bedre"/mere praktisk at investorens rolle udelukkende bliver at levere sikkerhed til udstedelse af bankgaranti.

På forhånd tak for jeres svar.

Mvh

Først vil det nok være en god ide at få lagt nogle regler overfor leverandøren iht bank garantien.

A) Må være rammeaftaler

B) Tidsafgrænsning

C) Kredit tiden for jeres indkøb (Kan i presse leverandøren til 21 dage imod en bank garanti vil det styrke jeres likviditet fra dag 1)

Vil foreslå jeres investor at deponere pengene / eller kautionere for bank garantien i jeres bank, tror ikke der bliver problemer..

Hvor finansiel stærk er jeres kunde ? kan i evt forsikre den kunde?

Morten Refsgaard:

En bankgaranti er en sikkerhed for en likviditetsforskydelse. Hvorfor ikke få investoren til at betale leverandøren kontant/forud og så betale ham de 2-3 % en bankgaranti vil koste? Så får investoren en forretning af sin sikkerhedsstillelse, som han ikke vil få ved at kautionere for bankgarantien.

Investoren ønsker som udgangspunkt ikke anden involvering, end at stille sikkerhed for bankgarantien.

Det er aftalen investoren får en procentdel af projekternes overskud, i den periode hvor han kautionerer for udgifterne til leverandøren (Der er i øvrigt andre mindre leverandører vi selv dækker udgifterne til). Så der er investorens forretning, som det er sat op nu.

Det er bestemt en mulighed at investoren kan betale leverandøren/selv stille sikkerhed for betaling.

Brian Knudsen:

Først vil det nok være en god ide at få lagt nogle regler overfor leverandøren iht bank garantien.

A) Må være rammeaftaler

B) Tidsafgrænsning

C) Kredit tiden for jeres indkøb (Kan i presse leverandøren til 21 dage imod en bank garanti vil det styrke jeres likviditet fra dag 1)

Vil foreslå jeres investor at deponere pengene / eller kautionere for bank garantien i jeres bank, tror ikke der bliver problemer..

Hvor finansiel stærk er jeres kunde ? kan i evt forsikre den kunde?

Ad. A) Kan du uddybe hvad du mener med rammeaftaler (tak :-))?

Ad. B) Tidsafgrænsningen skal være proportional med projektets løbetid, forstiller jeg mig.

Ad. C) Vi står umiddelbart ikke i position til at presse leverandøren på dennes betingelser.

Vores investor har et depot i samme bank hvor vi har erhvervskonto. I depotet er der aktiver der så rigeligt dækker det beløb vi har brug for garantien for. 

I et typisk projekt er der 10-15 kunder der faktureres. Heraf betaler 80-90% af dem rettidigt. Ved ikke om kunderne (kundernes betaling antager jeg) kan forsikres, i så fald skulle det være på basis af deres skriftlige accept af ordrebekræftelsen?

Henrik:

Leverandøren har bedt vores virksomhed om en bankgaranti, så det er den opgave vi satte os for at løse. Det er kutyme i branchen at forlange en bankgaranti i starten af et nyt samarbejde. 

Det er jo næsten et standardsvar overfor nye/ukendte kunder at de enten skal forudbetale eller stille bankgaranti. Men et telefonopkald til leverandøren kan gøre tingene en del nemmere. De vil jo gerne have én som kunde og hjælpe til - uden at få rumpen på komedie (kredit). Så foreslå dem en kautionist og tag et møde.

Udover at det koster penge med bankgarantier, så er det min erfaring at selv kautionister kan være vanskelige at bruge i en bank. Fordi banken opfatter det som et lån til kautionisten (ikke jer), og dermed skal de lave en helt ny kreditgodkendelse. Dvs at jeres investor i 9/10 tilfælde vil have 100 gange lettere ved at gå i egen bank og få dem til at stille garantien for jer. Det andet er op ad bakke hvis de ikke kender ham.

Allan Skovmand:

Det er jo næsten et standardsvar overfor nye/ukendte kunder at de enten skal forudbetale eller stille bankgaranti. Men et telefonopkald til leverandøren kan gøre tingene en del nemmere. De vil jo gerne have én som kunde og hjælpe til - uden at få rumpen på komedie (kredit). Så foreslå dem en kautionist og tag et møde.

Udover at det koster penge med bankgarantier, så er det min erfaring at selv kautionister kan være vanskelige at bruge i en bank. Fordi banken opfatter det som et lån til kautionisten (ikke jer), og dermed skal de lave en helt ny kreditgodkendelse. Dvs at jeres investor i 9/10 tilfælde vil have 100 gange lettere ved at gå i egen bank og få dem til at stille garantien for jer. Det andet er op ad bakke hvis de ikke kender ham.