Factoring/Fakturabelåning

Vi leverer maskiner til internationale kunder, og har som virksomhed været gennem en meget kedelig cash flow situation, men er nu heldigvis på rette vej. I forbindelse med en - for os - meget stor ordre til en offentlig myndighed skal vi finansiere hele projektet indtil 30 dage efter endelig godkendelse hos kunden (ca 45-60dage efter færdiggørelsen, hvor vi normalt har fået 85% af ordresummen).

Cashflowmæssigt er vi meget udfordrede og kunne virkelig godt bruge at sælge fakturaen så vi har pengene 30-40 dage tidligere. Vores kunde er AAA rated, der vil på faktureringstidspunktet være en skriftlig godkendelse af maskinen fra slutkunde og forhandler.

Hvordan håndterer vi eksempelvis factoring og hvad skal vi forvente det koster med en faktura på ca 500000kr. Langsigtet vil vi gerne kunne benytte belåning af igangværende projekter i en eller anden form, da det har kolosal betydning for vores muligheder for at ansætte/udvide aktiviterne. 

Er der andre bedre muligheder?

Vi har i virksomheden ikke etableret en egentlig kassekredit, så det er selvfølgelig også en mulighed.

/jens

Hvis kunden er international og AAA rated bør det ikke være noget problem at få hjælp af Eksport kredit fonden (ekf.dk). EKF har også mulighed for at yde jeres bankforbindelse sikkerhed for en oparbejdningskredit, så har I likviditet fra I starter med at producere ordren, fremfor når I sender fakturaen.

Om det er bedre end fakturabelåning kommer nok an på den konkrete kunde og hvilken aktør du finder at fakturabelåne hos.

Vh. 

Morten Refsgaard

Bankpartner.dk

Morten Refsgaard:

Hvis kunden er international og AAA rated bør det ikke være noget problem at få hjælp af Eksport kredit fonden (ekf.dk). EKF har også mulighed for at yde jeres bankforbindelse sikkerhed for en oparbejdningskredit, så har I likviditet fra I starter med at producere ordren, fremfor når I sender fakturaen.

Om det er bedre end fakturabelåning kommer nok an på den konkrete kunde og hvilken aktør du finder at fakturabelåne hos.

Vh. 

Morten Refsgaard

Bankpartner.dk

Tak for svaret!

Har du en ide om omkostningerne i sammenligning med ex. fakturabørsen, hvor det ser ud til kursen er ca 98,5 ved 30 dage og AAA

Vh Jens

Hej Jens

Jeg har tjekket danskfakturabørs.dk og hvis du kun får kurs 98,5 for 30 dages belåning svarer de 1,5 point du mister jo til en årlig rente på 1,5*12 mdr = 18 %, det er jo efter min mening meget dyrt. EKF er en ekstra sikkerhed som banken kan få for at stille dig en kredit. Det koster noget til EKF ud fra en række kriterier bla. også dine nøgletal. Det skulle så dog gerne kompenseres med at din bank kræver en væsentlig lavere rente for jeres kredit.

Jeg vil som Uldal skriver starte med at snakke med jeres bank. Med tilbud om enten virksomhedspant eller fordringspant bør banken være godt stillet.

BroncofanDK:

Hvordan håndterer vi eksempelvis factoring og hvad skal vi forvente det koster med en faktura på ca 500000kr. Langsigtet vil vi gerne kunne benytte belåning af igangværende projekter i en eller anden form, da det har kolosal betydning for vores muligheder for at ansætte/udvide aktiviterne. 

Jeg syntes du skal få fat i en "rigtig" rådgiver a.s.a.p, kan du ikke bruge jeres revisor? Eller måske en af de mange vidende mennesker her på Amino. Du har, som jeg læser dit indlæg, et "to-hovedet uhyre" at bokse med, financielt: For det første den øjensynligt lange kredittid på igangværende projekt(er), du skriver I får penge 45-60 dage efter slutdato og at I leverer maskiner. Nu kender jeg til branchen og i den størrelsesorden du opererer med, er det normalt (hvis det er en specialmaskine, direkte fremstillet til kunden) med en forudbetaling på f.eks 30% og/eller en irreversibel bankgaranti (på resten). For tilfældet det er standardmaskiner du "bare" sælger videre, så er det netto kontant ved levering, evt. 80/20. (20% 30 dage netto).

Men tilbage på sporet, når du osse samtidig skal udvide aktiviteterne, skal det jo også finansieres under en eller anden form, indtil du kan "veksle" din udvidelse til fakturaer til kunderne og med den kredittid du opererer med, så er det vist en "øvelse".

Men som sagt, jeg mener du skal få noget kvalificeret assistance f.eks hos din revisor, der kan hjælpe dig. Eller herinde, men under alle omstændigheder en du tilknytter istedet for bare "gratis råd" fra alle os velmenende Aminoer, der dybest set ikke har "noget i klemme", hvad du, som jeg læser dit indlæg, lynhurtigt kan få hvis du ikke får god og kvalificeret rådgivning.

Hav en god dag.       

BroncofanDK:

Heldigvis er brødet ikke pt så stort at det ikke han håndteres som almindelig bankforretning, men der er også et naturligt ønske om at risikoafdække. Mit opbrindelige spørgsmål gik mest på erfaringer, da jeg egentlig synes risikoafdækningen er ret simpel. Når du selv kautionerer for et selskab er du ekstremt udsat personligt og jeg synes ikke at det ser ud til at jeg kan få øje på andre muligheder end factoring/fakturasalg, eller personlig kaution.

Hvordan bliver du bedre risikoafdækket med fakturabelåning? Hvis vi antager at dine offentlige AAA rated kunder altid vil betale, så er risikoen da den samme om du bruger factoring eller "belåner" dem via en kassekredit i banken. Forskellen er prisen og bør være den du har fokus på.

Vækstkaution er en tabkaution overfor banken. Hvis banken ikke har kaution, så har Vækstfonden det heller ikke. 

@Morten

Ved fakturabelåning opnås det bestemt ingen risikoafdækning, men er factoringkonceptet ikke at du får udbetalt 80-90% garanteret og tager egen risiko på resten?

Det virker som factoring begrebet variere fra udbyder til udbyder, men I ovenstående situation er der jo en ret stor sikring.

MVH jens