Erfaring med yourpay

Hej

skanse72:

I mine øjne er det her helt galt, er der ikke en fra quickpay eller epay der kan komme på banen og oplyse om man må drive en betalingsgateway på de her præmisser?

Kender ikke yourpay - og har ikke inside kendskab til deres tekniske løsning.

Men grundreglen er at passere kortdata dit setup skal du være certificeret i en eller anden grad (der er forsk. levels). De gateways vi typisk kender på det danske markede (dibs, epay, quickpay) er alle certificeret efter højeste level 1.

Og når det så er sagt er der jo ikke nogen lov som siger at man skal være det (det står ikke i grundloven). Det er blot noget man er fordi alle led i branchen stiller krav om det. Man vil normalt ikke kunne opnå et samarbejde m. en indløser såfremt man ikke er certificeret. Indløseres største frygt er at miste deres licens fra visa/mastercard. Uden den licens mister de deres forretning. Det er samme problemstillilng m. gråzone-transaktioner - man kan finde indløsere som i højere grad accepterer transaktioner som er lidt "grå i kanten" (porn, pills and poker). Disse indløsere løber en større risiko mht. deres licens end andre som kører helt rene linjer.

Jeg har intet kendskab til yourpays fødekæde, og kan derfor ikke sige noget konkret om dem.

vh

thomas jensen, quickpay

Hej

Jeg har aldrig hørt om nogen oplysningspligt. Skal ikke kunne sige om der er en sådan eller ej.

På det personlige plan kan jeg godt have en holdning til strategien om at holde ting hemmelige i et spil hvor det i første/højeste grad gælder om at skabe troværdighed og tillid. Men det er min personlige holdning, og jeg skal slet ikke blande mig i hvordan andre forretninger drives.

vh

thomas jensen, quickpay

Yourpay support havde ikke svaret mig, da mailen åbenbart ikke var nået frem. Men supporteren bad mig gensende den, og jeg sagde ja tak til en opringning. Fik forklaret de spørgsmål jeg havde på en helt fair og åben måde, synes jeg. Supporteren forklarer at de er ved at følge op på besvarelser og at forbedre tingene.

Kogt ned er det egentlig forståeligt nok:

Yourpay er 4 iværksættere, der tilbyder kortservice (voksne mennesker) har ikke dyre kontorlokaler, men firmaadresse på en villavej.

De har en aftale med en meget stor indløser-bank, som ikke ønsker at blive nævnt i denne forbindelse. 

Transaktionerne for hver dag i ens shop processeres til den store bank, og der går normalt en uge før hver af dagenes omsætning dumper ind på shopejerens konto. Dagens transaktion kan genkendes ved betegnelsen "YP-[dato]".

Yourpay kortbetalingsruden kan sammenlignes med ePay ruden (iframe), men uden nogen nævnelse/reklame for Yourpay. For mig at se en fordel. Enkelt så kunden kan koncentrere sig om at få udfyldt felterne korrekt. Yourpay skulle få lavet kort-data-validering i denne weekend. Senere kan ruden styles til at passe til shoppen.

Banken/indløseren kræver diskretion/hemmeligholdelse. Det er ikke umuligt at en bank kan krakke, men måske Yourpay og Finanstilsynet kan advare i tide i modsætning til historien med Ewire. Alternativer til Yourpay kan være Valitor indløser med opstartgebyr og med kobling af ePay som koster abonnement.

Hej

Det lyder altsammen meget godt og meget besnærende. Men jeg må erkende at de svar næsten rejser flere spørgsmål end de giver svar.

Den enkelte butik skal ikke selv have en såkaldt indløsningsaftale ? og pengene går rent faktisk forbi gatewayens bankkonto ?

Hvem er den juridiske sælger at dit produkt? er det dig, "gatewayen" eller banken ?

Hvad sker der den dag butikken misligeholder aftalen mlm. dem og slutkunde (dvs. undlader at levere det bestilte produkt)

Hvad sker der den dag betalingen bliver foretaget m. et stjålet kort eller simpelthen at køberen benægter at have bestilt noget. (forbrugere er voldsomt godt beskyttet i det her land).

Hvad sker der i forbindelse m. RMA-sager.

etc. etc.

Jeg synes kun det er fint, at der sker ny tltag på betalingsmarkedet - vi er mange som synes at mange processer er for tunge og tidskrævende. Men når dagen er omme er der altså en årsag til at ting tager tid. Penge og risici er ikke noget at spøge med eller tage for let på.

Men hold os endelig underrettet - jeg håber ikke jeg ender m. at tænke "ak".

vh

thomas jensen

Thomas Jensen, Quickpay:

Men hold os endelig underrettet - jeg håber ikke jeg ender m. at tænke "ak".

vh John H

Jørgen Arvid Jacobsen:

Yourpay siger de er under finanstilsynet og indløseren under EU opsyn

Indløseren under EU opsyn?? Hvem i EU fører opsynet her mon?  Før var det STOR dansk bank der var indløser - men en der ville ha tys-tys (tror jeg ikke på) - men er det nu EU som har en tilsynsmyndighed med indløseren - og hvem i EU tager sig af den kontrol?

Jeg synes ikke det virker troværdigt

vh John H

Yourpay er IKKE under tilsyn af finanstilsynet, alle virksomheder som finanstilsynet har tilsyn med er oplyst på deres hjemmeside. Ang. tilsyn af den hemmelige indløser, så kan de jo sige hvad som helst, for der er ingen der kan tjekke det uden at vide hvem der er indløser.